可能的国家住房银行应以市场化改革和企业化经营住房公积金为基础，提高效率，发挥政策性贷款的底部作用，避免单纯商业贷款的盲目和资金短缺。
多年后，。，为建立国家住房银行铺平了道路。一些专家说，这一举动确实发生了，而且仍然需要更高层次的顶级设计。而从声音到研究、试验再走，最后消化了3.7万亿元的公积金余额、5000亿元的住房维修基金，还有很长的路要走。
无论如何，国家住房银行的新规定正引起人们对住房公积金的更多关注。一个事实是，在房地产业需求疲软的背景下，商业银行的住房贷款不足以支持中低端需求的释放。公积金贷款利率低，其实是一个非常有效的宏观调控行动.那么，醒了很多年的睡眠，打鼾的公积金股票，可以说是第一要务，也是稳定增长、造福民生的双赢措施。
归根结底，公积金体现了公共服务的优势，但在现实中却不能跨地区融资、提取、资金短缺、期限长、手续复杂、服务效率低、批评时间长。因此，为了解决“夹心层”住房难的问题，国家住房银行应立足于住房公积金市场化改革和企业化经营，以提高住房公积金的运行速度和效率，充分发挥政策性贷款的承销作用，避免单纯商业贷款的盲目性和资金的缺乏。
一方面，它存在于微观的转型中。大部分有公积金贷款经验的人，都觉得审批期限太长，买卖双方都迫不及待，不愿使用。即使贷款成功，通常的服务也是很有问题的。个别的特大城市公积金管理中心只有十几家运营商，电话似乎永远都很忙。因此，要充分利用国有企业改革的东风，摆脱臃肿的行政管理，引入企业管理的激励机制，消除基层治理中的作风弊端。
另一方面，必须消除系统的瘙痒。如专家所言，建立全国住房银行、综合催化公积金，依靠现行规定还远远不够，还需要更高层次的制度变迁。例如，事业单位向企业的转变，如跨地区、跨行业的公积金一体化、联动，以及地方管理权、商业银行委托存款的变化等。这些都会涉及到各方面的利益，甚至人事调整的难度也不会减少。
然而，公积金制度改革的总体方向不会改变，即通过公有制的属性，市场化运作将有利于人民。多年来，房地产调控的起伏雄辩地表明，过度的人为干预并不能达到预期的目的，一方面尊重市场规律，另一方面在保障性公寓、公积金等公益救济措施方面做好工作，二者的结合可以促进供求有机对接，合理实现各阶层“居者有其屋”的梦想。