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注意上海侦破伪小额贷款企业案,无抵押贷款有陷阱

2023-05-10 14:56:27


上海市委、上海报业集团联合出品。聚焦法治热点,关注法治人群,传播法治精神。


编辑  排版|严宇静

责编|陆慧



近来,上海警方陆续接到群众举报,上海多家所谓的小额贷款企业,以借贷为饵,通过虚增债务、暴力逼债等手段,非法占有他人财物。警方经过1个月的前期工作,在全市范围,一举抓获三个涉嫌犯罪的团伙,涉案金额达1000多万。这也是上海公安机关率先在全国范围内侦破此类案件。






警方提醒有借款需求的市民,无抵押贷款往往有陷阱,切莫轻信上当。一旦有此遭遇,一定要向警方举报。


此次被抓获的三个团伙均以此诱骗借款人订立阴阳合同。一份借款协议反映借款的真实金额,还款期限通常为一年或更长;后者则是虚高金额,通常是真实借款金额的2到3倍甚至更高,还款期限只有一个月。


经侦总队四支队副支队长徐勤透露,“他告诉你,因为你的还款能力差,所以我们要签两个合同,用于保证你履约,我们不会按照高额的来履约,我们只要你正常还款”。


此后,借款人如未能按照真实借款协议按期还款,或者团伙成员故意找茬,借款人就不得不进入违约流程。徐勤解释说,“比如你还款了,你还款没给我打过电话,你也是违约,突然之间发现你的身份证没有给我,也是违约……种种理由在短期内告诉你已经违约了”。


此时,放贷人往往会将借款人虚高的债务转卖,迫使他们借新还旧,并通过二次签订阴阳借款协议进一步拉高债务。比如,借款人向第一家公司实际借款10万,后因违约要归还20万,再通过向第二家公司借款20万还清前账,同时签订虚高协议50万。






为了让"滚雪球般"的流程看起来天衣无缝,犯罪团伙还会制造出经济纠纷的假象。比如诱使借款人签订房屋买卖或租赁合同,让借款人卖出或出租房屋给团伙成员,再非法从房产中介处得到网签密钥,擅自将借款人房产网签,这相当于冻结了借款人的房产,以此为后期上门索债,提供砝码。


徐勤说,“有了借款协议和租赁协议,往往表面上看上去就是一场标准的经济纠纷,以此来混淆视听”。被侵害人关某受到犯罪团伙的多次侵扰,“把门锁用胶水堵住,家人没法进来;有的时候,在家门外用红油漆喷字,用这种方式迫使我还款;我怕一旦报警会遭到他们打击报复,他们还知道我家里(地址),我本人和我父母的人身安全可能遭到威胁”。


最终,许多借款人为息事宁人而四处筹款,还清虚高欠款。犯罪团伙的目的就此达成。犯罪嫌疑人黄某说,“据我们后期所知,(贷款)比实际到手的金额要超过30%到100%的一个虚增的金额”。


警方介绍,此案的重要线索正是大量的异常网签,基于线索,反向排摸,锁定了与房地产经纪公司负责人勾结的犯罪团伙。目前,嘉定、宝山、黄浦等七个区已同步收网,以张某、黄某、朱某为首的三个犯罪团伙,以及非法出借网签密钥的上海某房地产经纪公司负责人姚某等30多名犯罪嫌疑人被一举抓获。



来源|上海电视台


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