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网投网资金存管的故事(下):前方的路坑多道远,容我们一步步走好

网投网订阅号2019-04-16 13:10:57

时隔2个多月,《存管的故事》  下集终于出了。

对“银行存管”风向开始转变是2015年下半年,但真正一锤定音是2016年的8月份《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》发布之后。想想到这一天,我们已经被骂了、责备了2年(上线我们就上了第三方托管)。到现在还能找到当时投资人嫌我们“人气不旺”“提现要半天”“提现收费”等的抱怨。我相信,会有越来越多的人理解,这是为坚守安全所付出的代价。

望山跑死马,看着很近,实施起来依然是八十一般磨难

作为负责任的、睿智的平台经营者,是要有强大的意志力的,不受干扰,做出准确的判断,做始终做掌握真理的关键少数。

在趋势未明之时,要能洞见未来,并力排众议,坚定前行;在大家都狂热的时候,要能保持冷静。你可能是革命的倡导者、发起者,不被大家理解;但当革命浪潮汹涌而来时,也会淹没、摧毁你。

在一些激进者、炒作者的宣传鼓动下,对银行存管的舆论很快发生180度转向,大家又一窝蜂地热捧银行存管。这时,所有的保守者,以及大量“不明真相的群众”,一下子全都成了“激进派”,我们始终坚定的拥护者,似乎反倒一下子成了“行动缓慢的保守者”。很多人经常会问你,“银行存管怎么样了?”“什么时候上存管?”“进展如何”……

其实,面对存管,大家的心态是复杂的。平台心怀鬼胎的不少,投资人很多是受舆论的影响。对于银行存管的意义,存管对于一个平台的影响,很多人并不关心。选择一个好的存管银行,也是一件大工程,搞不好,同样会葬送一个好的平台,最终受损失的依然还是投资人。

我们对银行存管的态度是积极、谨慎的

我们要去资金池,要第三方托管、银行存管,并不是因为他是监管的要求,也不因为他是投资人期望的,而是我们明白他的原理和意义。

2016年初,在“银行存管”被确定后,我们积极联系XX银行来实地调查、密切谈判,并在第一批与银行签订了存管合作协议。至今已经有1年多了。

客户体验依然是一个大问题。我有两个微信群,一个X银行存管平台交流群(有57个平台),还有一个包含135多个银行存管平台的交流群,每天都在交流讨论体验的问题。

不得不面对重新选择的问题

六七月份开始,我们就反复地体验,体验每一次改进;到了9月份之后,我们开始体验其他的5个银行的存管。一遍又一遍,每个细节,反复比较,撰写体验报告。网投五福的几个年轻人@洋洋、@若幽兰、@无懈可击、@李逍遥、@左边枫、@玉叶不败,特别是 @小彬彬花了一个多月,前后出来七八份报告。

有些投资人(比如@老马)应该见过我们的体验报告。前期重点研究操作体验,后期对比技术方案,成本、时间,预测是否符合未来的监管要求?

客观看待银行存管,未来依然需要谨慎

有人的地方就有江湖,江湖本身是十分复杂的,觉悟的高低、认识的不同、利益立场的差异,造就形形色色的众生:有的人是真不懂,人云亦云;有的人是为了利益装傻充愣,利益驱使的代言人,故意睁眼说瞎话;有的是愤青,就想吐下槽;还有的只为博取关注;有的故意炒作,高调夸大宣传……

到今天,依然也还有朋友会说“银行存管不过是监管资金流而已,它又不管投资风险,关键还是在项目”。是的,确实如此,我们要重视银行存管,但不能迷恋银行存管,我也不会把存管宣传成万应灵丹。不要夸大存管的作用。

银行存管就好比“阉了之后做太监”。一个人要成为一个好人,根本上说要靠他高尚的情操和觉悟。但阉过之后,可以帮助他在某些重大方面,做到最好、绝对不出问题。等将来,越来越多的人都会发现,“这一刀挨得值”

与此同时,存管的风险是依然存在的:1、政策上,在银行存管监管细则出来之前,抢跑的风险是很大的,之前就有联合存管被宣布无效的惨痛教训;2、客户体验,很多平台存管之后,大量的系统故障、客户抱怨,新老两个系统之间徘徊,客户流失……;3、成本上升,可能导致收益下降,以我们的规模,一年的费用,大概在100万至200万之间,平均降低收益1.5个百分点左右。

以上这些问题,都是需要平台去考虑和面对的。一步错,满盘皆输。

我们将坚定地按计划推进银行存管

经过认真仔细的比较之后,我们最后选择了X西银行。此前大概一个月,我们在朋友的帮助下,通过了x商银行的审核;但我们还是想挑战一下目前市场反应最好的,虽然很贵。

银行尽调的人来了,抽查了全部的珠宝贷项目,以及 30个其他项目,查对了一整天。看得出来,对方十分专业,所提问题,所查看的点,都是关键处。离开前,对方私下对汪总表示,我们很正规,项目手续、资料齐全,资金进出清晰,对得上,是平台中做得非常好的。那天晚上我和汪总吃饭,我们都很轻松。

早早地研究,早早地起步,原本以为过年前会有一个交代。然而“好事多磨”,前人总结的一点也不假。

年前完成了主要的技术开发,过了年却一直等不来银行的验收(银行太忙了)。

过年之后,监管部门接连出台了“银行存管细则”和“备案细则”,人们对银行存管的痴迷和追崇再次达到高潮,而我们却依然要耐着性子,焦急地等待,在汹涌的革命热潮中,保持沉默。

这样的日子,持续了2个月,终于把银行的人再次盼来了。这一天,我一直在默默地等,直到晚上,老汪在群里说“全部都搞完了”,才算松了一口气。

第二天,当我告诉海归刘,“X西银行的人来了,反馈很好,快的话这周可以拿到正式的协议,拟于下个月中下旬上线”;刘回了一个胜利的手势,说“我突然有熬出点头的感觉”。

选择一个优秀平台的最好办法,就是一起把她打造出来!而打造平台,亦如种花,既要选择好的种子、好的土地,也要辛勤耕耘、浇水、施肥,还要有耐心,静待花开。。。

在这场耗时持久的战斗中,@林林总总和@小彬彬作出了突出的贡献,谨以此文向他们表示敬意!春节前,这篇文章已经写完了,却只发了上篇。今天,终于有了定音,算是纪念。