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【百金贷】高返羊毛台子你敢投吗?

学投网2019-05-21 15:13:41

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网贷天眼平台返现中看到百金贷,投资一万块一个月,网贷天眼返现138元,返利魔方返利176元。网贷天眼的返现一直很低,宜人贷投资两万一个月,也就返现一百块。对比下来,百金贷确实高,也就想来看看这个毛厚的平台。

 

先来看下这个平台在各大评级榜单上的排名:

 

 

在网贷之家、融360等网站上均未上榜,但并不能说明什么,毕竟还有那么多小而美的平台没有被发现。但测评完发现,或许没上榜是有原因的。

 

测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对百金贷做实测体验,测评日期为2018年1月29日。仅供参考,不构成投资意见。

 

一、平台背景:民营系平台

 

百金贷,隶属于北京荣盛信联信息技术有限公司,于2014年12月正式上线运营。根据工商信息查询,公司于2014年12月成立,注册资金5000万,实缴0(2016年2月数据),到2017年完成实缴5000万。

 

另外从工商信息来看,目前只有唯一自然人股东古超一人,同为公司法人。

 

公司官网显示,2017年8月成功获得海外资本“星達(新加坡)集團控股有限公司” 1000万美金的战略入股投资,但工商信息尚未显示

 

二、平台团队:无专业风控人士,无唯一股东介绍

 

根据平台所介绍的高管人员看,首席执行官,一直从事金融行业,善于企业运营管理;首席运营官,一直从事互联网行业,提出公司主营业务“以租代购(这点后面详细解释)”,善于市场推广、企业运营;首席技术官,则负责平台技术方面的问题了。

 

 

高管人员偏运营管理,却缺乏金融和风控方面的人才。而p2p最重要则为风控能力。

 

再者,平台的唯一股东,执行董事,在官网上没有任何介绍及信息。官网股东介绍中信息为星達(新加坡)集團控股有限公司,也未提及唯一自然人股东古超。

 

三、业务:以租代购

 

业务以汽车“以租代购”形式为主,借款人通过平台合作方“以租代购”模式购置车辆(即用户分期购车,在未还清借款期间仅享有汽车使用权),合作方代替借款人购买车辆,再返租给借款人,借款人在汽车使用权租赁期间需向合作机构缴纳相应比例的保证金而确保车辆在使用过程中不出现风险,且每月支付租金,租赁期满了,车辆所有权归借款人所有。借贷本质为车商贷,对合作方资信要求较高。保障方式为合作机构提供第三方连带责任担保。

 

汽车以租代购的优势:首付低,手续便捷,最快当天可提车,当借款人也就是购车人逾期不还,催收无效的情况下,车辆产权的合作机构有权对车辆进行回收并处置,同时由拥有车辆产权的合作机构在7日内完成垫付。对于投资人来讲,资金收益按时可以收到回款,利益可以得到极大的保障。

 

除此之外,平台还有汽车抵押/质押类借款、汽车按揭周转类借款业务。

 


四、产品:项目透明度不足,流动风险较大,运营成本过高


产品分为百金袋、百金计划(不含新手标)。

 

“百金袋”系列产品是基于车辆抵押或车辆质押的短期资金周转类借款项目,借款期限在3个月以内,预计年化收益为10%。

 

“百金计划”系列产品是基于汽车“以租代购”模式为基础的定向用途类资金借款项目,借款期限为6个月以上。6月标年化11%,12月标年化12%。但实际平台在各大渠道都有长期高返活动,且就新用户送的1288元的红包券,使用之后,年化收益差不多就有13%-17%了,再加上返利,一般可以做到20%-30%左右了。还不算平台做的其他活动,这样一说平台利率点就很低了或者说基本上是不赚钱!


一个长期放毛的平台运营成本会很高,资金的流动风险也很大!如果哪天没羊毛了,资金大量撤离时,平台有可能会出现资金链断裂或者被挤兑的风险。

 排行前十投资人平均期限均不长。基本是6个月以下的。而平台的1月标占比最高,12月标,每月发布不过不过百,在50个上下。平台的稳定性差。

 


借款人信息,平台只披露了姓,对借款人没有做其他任何介绍。披露了购置车辆信息及已缴纳的首付金额。合作机构即担保机构未披露具体信息,仅由“国内一线汽车服务公司”一句带过。审核资料信息打码严重,任何关键信息均未披露。

 


资料来源:百金贷官网

 

平台虽有债权转让标的类型,但不支持债权转让。客服解释:官方标的不支持。

 

五、体验和费用:体验较好,费用方面无太大优势

 

平台注册、实名认证、登陆和客服咨询等功能使用起来比较流畅,不支持债权转让。签到、积分商、社区等功能只在app端提供,功能较为齐全。整体网页简洁,体验还不错,并且网站上有关于平台运营数据和运营报告等信息披露。

 

平台费用:平台目前pc端有二种充值方式,分别为快捷支付、网银在线。也可直接给存管账户进行转账。App仅支持认证支付。充值无费用。平台支持快速提现,当日即可到账,手续费为3元/笔。到达黄金会员以上,每月可免费提现一次。至尊会员无限制。成长值=单笔投资额*2%/12*投资期限。黄金会员需要成长值1000,即需累计投资年华50000才可到达。至尊会员需要成长值20000,成长值为持续性增长,不会重新计算。

 

因平台目前已不支持债权转让,所以除提现费用外,无其他费用。但平台提现手续费略高于其他平台,且会员要求略高,所以费用方面没有太大的优势。平台为投资大户创建百金圈(平台专属投资理财社交圈,黄金会员以上才可进入),组织线下理财讲座、专属客服、实地考察、6g足金勋章等(铂金会员以上),

 

六、运营数据:成交量波动较大 借款人分散度高

 

       截至测评日,据平台实时数据显示,截止测评日,平台累计成交量达到3150471293元,借贷余额701194469元。逾期率0。成交量波动较大,整体看还有下滑趋势,可能也与平台太多羊毛党有关。


 

根据网贷之家和易港金融披露的数据,平台投资人波动大,且大多都为新投资人,应该与平台大量放毛有关。


 

另外,网贷之家数据公布的前十大借款人待还余额占比为0.49%,可以看出平台借款人分散度比较高。

 

 

七、合规方面:贵州银行存管 信息披露有待提高

 

信息披露方面,平台目前设置了信息披露专区,披露了平台基本信息、运营数据、风控流程等。运营数据部分,根据监管要求披露了累计交易金额、历史逾期率、待还金额、借款人数量等数据。


资金存管方面,百金贷于2017年7月19日正式上线州银行资金存管系统,采用银行直接存管模式,银行为每个借款人、投资人开设独立的银行电子账户。整个开通过程较为顺畅便捷。资金交易均由用户授权银行操作执行,确保每一笔交易的真实与安全。目前平台所有借款项目的资金均由贵州银行存管。

 

而值得一提的是,贵州银行已经明确退出银行存管业务,所以在明年,可能所有贵州银行存管的平台,全部得换存管了。

 

限额方面,根据网贷之家数据频道显示,百金贷人均借款金额为16.43万元,百金贷官方发布的借款标的全部限额均卡在20万元以下。总体来看,平台在限额方面还是做的比较好。

 

六、互动与舆情:互动方式较多 平台讨论度不高

 

平台目前与投资人交流的渠道主要有在线客服、微信及电话,并未提供投资人交流群。在线客服人员响应较为及时,一般在发出消息后都能及时得到回复。

 

在第三方论坛及百度上看,平台讨论度并不高,大部分帖子都是官方人员所发,然后就是羊毛党关心平台返利问题。在网贷天眼平台口碑中,89%好评,大部分表示提现秒到,少部分表示返利没到,总之仍然看得出是一个羊毛党充斥的平台。

 

总结:百金贷为民营平台,背景实力一般。虽然官网显示成功获得海外资本1000万美金的战略入股投资,但至今在工商信息中并未看到投资方信息。

 

标的透明度一般,对借款人信息完全没有披露,审核图片打码严重,任何关键信息均未披露。

 

平台返利活动较多,导致大多数均为羊毛党,流动性太大,运营不稳定。

 

贵州银行即将退出存管,平台必须另外寻求合作伙伴,虽然目前看来,银行存管并不能保障资金的安全性,但是这是合规的一部分。并且2018年p2p最大的风险点在于备案,对于这样一个毛厚的平台,投资人需要好好考量。

 

以上均为个人观点,不构成投资意见,欢迎留言讨论!理财有风险,投资需谨慎!


本文转载自 唯有抱富 公众号



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