理财,怎样才能摆脱别人的思维? 问投哪

2023-05-10 14:56:27

快，点击上方“蓝字”关注，一起涨姿势～

理财，几乎可以包括和打理钱财相关的所有活动，例如开立一个银行户口，按揭贷款买房子，买保险，存钱给孩子念书，攒钱养老，炒股票，买基金，买个短期信托产品或者资管产品，长期投资不动产，乃至投资各种另类投资产品，税务规划，遗产规划等等。

而在当下的语境之下，无论是一个银行的柜面职员，或是一个代理保险公司的保险代理人，还是法理上代理客户的保险经纪人，拟或是所谓的独立第三方的顾问，但凡是和处理客户的钱或财务相关问题的专业或非专业的从业人员，都可以美其名曰投资顾问或者理财顾问。

乃至更加“高大上”一些的注册理财规划师、国家理财规划师、国际金融理财顾问、独立理财顾问、私人财富管理师、私人银行家等等。

而许多国外和国内的行业机构也开发出相关的理财专业认证考试，颁发证书，为从事代客“理财”的工作人员进行专业增信。

同时，随着老百姓的钱袋子越来越鼓，“理财”的需求也越来越大，中国的“理财”市场，在笔者看来，既“火”，又“乱”，且“嫩”。

首先是“火”

近年来“理财经理”隔三差五就出现在手机短信里，银行理财产品满天飞，信托业在隐性的刚性兑付支持下暴发式增长，独立第三方的理财顾问公司一如雨后春笋般地在经济相对发达的一二线城市里纷纷冒了出来，各大保险公司的理财保险产品这几年随着“险资举牌”、“宝万之争”等也是赚足了眼球和人气，而诸多的“互联网理财”创业公司也都在期盼着成为“风口上的猪”。

“钱多、人傻、速来”，随着各路人才大军和资本大军的涌入，中国“理财”行业正当其时，吸引着大量的社会资源投入。

然而，火得一塌糊涂的同时，也是乱象频仍，问题丛生，前些年以浙江“亿万富姐”吴英案为代表的非法集资案例，近期泛亚有色金属交易所的庞式骗局，“美女老总”陈怡上演的泛鑫保险骗局，被外媒指为“权贵傀儡”的“私募一哥”徐翔的戏剧性覆灭。这些震惊了全国的事件都展示着国内“理财”行业的诸多陷阱。

违法犯罪的案例毕竟只是冰山一角，。

其次是因“乱”显“嫩”

，而这也体现了“理财”行业的稚嫩。

新富的阶层和人群，面对史无前例的财富大积累，还在逐步摸索如何优雅、有效、长久地做一个有钱人，去享受高净值或中产阶层的高品位生活。

以中小投资者为绝对主体的中国证券市场体系，不时上演着世界少见的股市“奇迹”，在给段子手们提供了绝佳的创作题材的同时，也彰显着人们对财富的渴望和对自己理财能力的过度自信。

由没有经验、过度自信的散户投资者、，很多时候都略显搞笑、而绝非高效，在这样不成熟的金融市场之中，“理财”行业即便想对自己“高标准、严要求”，也难以一蹴而就地成熟起来。

国内乱，就看国外是怎么做的？

新加坡自2000年起开始放开保险市场，，颁布《财务顾问法》（也可称为《理财顾问法》）,2002年修改保险法，将寿险经纪纳入《财务顾问法》的范畴。

，新加坡实在是比中国大陆和中国香港超前太多。

2012年，面对巨大的人寿保障缺口数据（2009年调查数据显示新加坡的人寿保障为家属所需的三分之一不到），面对国民退休规划严重不足的数据（2012年调查数据显示仅有14%的新加坡人为退休做好了财务上的准备）。

面对理财顾问行业服务质量低下的现状（金管局委派的“神秘顾客调查”结果显示，有三分之一的理财顾问代表给出的建议明显对客户不合适，财务顾问代表也没有主动向客户透露费用情况），，决定开展“金融理财顾问行业检讨”。

新加坡金管局随后在2013和2014年两次发布修法意见，征询业界反馈意见，2015年部分《财务顾问法》修正案开始试行，2016年1月1日正式实行，以期通过提高理财顾问代表的能力、提高理财顾问公司的质量、让理财成为更加专业和专注的一个行业、降低保险产品的销售成本、，提升理财顾问的质量，以期提升新加坡国民的保险保障程度和投资渗透率。

新加坡施行了《财务顾问法》达十年之久，仍然发现有近三分之一的理财顾问代表给出的理财建议明显对客户不合适，从而开始对整个理财行业进行检讨。

同理可知，在目前的中国，有多少理财顾问给出的理财建议可能会明显对客户不合适。

中国理财市场能否借鉴？

反观目前的中国理财市场，。

试想，如果中国有一部类似于新加坡的《财务顾问法》，，，为广大的老百姓获得质量有保证的理财顾问服务保驾护航。

如果是这样的话，也就决不会发生诸多的非法集资案、金融诈骗案、，官和民岂不是皆大欢喜？

，需要断去太多的“壮士之腕”，因此短期内，笔者估计，恐难成真。

你该如何理财？

挑选值得信任的理财顾问、买到合适的金融产品，是普世的难事。

，谁为你理财？谁能真正地仅从你的利益出发全面的、独立地为你理财？

个人认为，很大程度上你可能还得自力更生地 “自助理财”，因为，即使有理财顾问为你配置一些保险或者是投资产品，，他们给出的建议有很大概率并不“独立”，也有很大概率“明显不适合你”。

笔者相信，在利益诱惑面前，人性往往并无太大差异，无论理财顾问是身处新加坡、还是中国香港、或是中国大陆。

所以，笔者能够分享的两个普适的理财建议是：

一：多读书，读一些有关理财知识的好书！

如果具备一些基本的理财知识和能力，起码会帮助你判别人家给出的建议是不是适合于你现在的财务状况，这既是对你自己负责，更是对你的家人和家庭的未来负责。

二：上投哪，高枕无忧！

点击【阅读原文】立刻领取668元新手红包！