当下中国消费升级前景,有前景的消费金融领域会给网贷行业带来想象空间,比如说,围绕着汽车开发的消费金融产品。
我们说,车抵贷只是“看似”简单,实际上一直以来都具有获客、风控、运营、从业人员管理上的专业门槛。近年来,大量平台的涌入,借款端和资金端的获客成本水涨船高,风控硬的要求不断提升,仅靠覆盖广网点多、牺牲风控以低价换市场的简单粗暴运营与发展模式,迟早要被洗牌出局。
互联网汽车金融的春风越吹越强劲,其中隐藏着巨大的潜力,根据市场发展的趋势,我们需要发力汽车互联网金融圈,努力践行普惠金融理念,把互联网+汽车金融融合起来。随着互联网金融的不断完善,反过来进一步促进汽车质押贷款消费。
预计未来几年,在汽车互联网金融与原汽车金融体系的作用下,将贡献的利润增速非常显著。
我们说,车抵贷只是“看似”简单,实际上一直以来都具有获客、风控、运营、从业人员管理上的专业门槛。近年来,大量平台的涌入,借款端和资金端的获客成本水涨船高,风控硬的要求不断提升,仅靠覆盖广网点多、牺牲风控以低价换市场的简单粗暴运营与发展模式,迟早要被洗牌出局。
网贷车抵贷的风控倚重对抵/质押物的估值。如果缺乏深度行业经验与专业车抵贷业务能力,盲目进入这个领域,往往会犯“忽视风控,大打价格战抢占市场”的错误,结果将不容乐观。
激进的门店扩张
我们都知道,车抵贷面对的是C端的车主,以借款人或第三人的车辆作为抵押物而获得贷款。在这其中,车辆的价值评估与风控自然成为车抵贷款资产的关键,如此一来,开设线下资产端门店就成为很多平台的标配。根据各家平台公开数据,业内部分平台在全国布点数量多达百家,甚至数百家,而且均有向三四线城市狂铺门店大兴“圈地运动”的趋势,由此带来的高昂成本成为资产扩军的沉重包袱。据第三方的粗略估算:“二三线城市相对成熟的单体门店,一般需要员工40余人,门店租金、员工薪酬、水电费等支开加一起,一个月超过35万元的不在少数。”
“有车就能贷”?
与激进扩张门店方式呼应的是,众多平台在风控上同样采取了极为激进的“有车就能贷”策略。目前车抵贷分为抵押业务与质押业务两类:1、如果车辆(比如说处于按揭当中)需要进行质押,就需要将车辆移交给平台,不过这通常是借款人的最后一个选择;2、若车辆是抵押,则只要安装GPS,并办理相关手续后,车主就可以把车开走。在实际的操作中,采用第二种方式、实现风控的不在少数。但这需要平台风控部门和主管有相当高的风控水平。以汇投网汽车带业务为例,这个过程中从贷前审核,到贷中放款,再到贷后GPS管控,每一步风控都受到高度重视。
除此之外,平台还要注意市场风险、信用风险,留意借款人是否二次抵押、还有没有一些没有查出来的负债等等,注意采取不同的反欺诈预警机制。
P2P网贷作为信息中介,要对资产的信息做真实、完整的公开披露,其核心在于提前筛选和识别真实、有效的资产,排除有明显安全瑕疵的项目。我们说,若平台无法控制坏账,无法为用户提供可靠的资产,无疑等同于给自身平台的持续发展埋下致命隐患。
回看之前“热闹不到两年”的现金贷,,才被断然叫停。
如何构筑高竞争壁垒
车抵贷现状,业内人士坦言,车抵贷具有产权清晰、变现容易、流动性高、符合限额政策等优势,依然是网贷资产端的香饽饽,未来还会是5万亿、10万亿的市场,前景广阔,会有更多平台涉足。
业务集中度大幅提升的情况下,平台只有在资产、成本、风控上打好基础,方可不被洗牌出局。据网贷之家研究中心不完全统计,2017年11月P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有520家,占同期P2P网贷行业正常运营平台的比例为26.61%。
有经验而又肯扎实做车抵贷平台,都潜心在提升自身实力上下功夫,通过创新的方式,寻求更有力的蜕变之道。比方说,平台通过金融科技应用提升金融效率,通过精细化管理提升获客能力;通过运用大数据分析、可视化管理、行为风险预判等前沿技术,提升风控水平与效果等。汇投网的汽车贷注重口碑,团队的协作,各司其职,业务量提升的同时做好风险管控,这样的团队可以越走越远。
↓↓↓
我们来看一下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:
1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。
2.股票:股市不同于固定收益类投资,风险较大。长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。
3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷2.5≈29年。
4.互联网金融理财:年化收益率10%左右,本金翻番为:72÷10≈7年。
5.私募股权基金:未来正式进入人无股权不富的时代,股权能让你十年改变你家族财富层次。
— THE END —
往期回顾
砸烂骗子的狗头,“汇投富”比红黄蓝更无耻,更低端!
我的P2P理财之路:20万两年收益6万,算高么?
假装是苏轼:此心安处是吾乡,休羡京爷五套房!
网贷利率未来很难上10%,理财要趁早!
互联网金融业务纳入MPA
员工风采 |汇投网坝上草原行
你的信用卡额度够吗?来一张民生银行的信用卡吧
爱点赞的朋友,运气不会太差
| 汇 | 投 | 网 |
微信号:hotouhudong
国有、安全、好收益;有趣、有用、有态度。
关注,是最好的理解!
○温馨提示:可长按图中二维码可识别关注!
⊙责任编辑:老木
⊙投稿信箱:zhangmin@huitoubj.com(欢迎您原创投稿)
⊙版权声明:如有侵权请联系我们删除
YES!赞↘