点击上方“学投网”可以关注哦
平台基本信息:
1.平台名称:易融恒信
2.平台所在地:湖北省武汉市
3.总成交量:23亿元
4.综合参考收益率:16%(截至2017年12月31日)
5.待收金额:7.4亿(截至2017年12月31日)
6 .线上月均成交量:1.01亿(2017年)
7.借款期限: 3-24个月(含展期)
8.借款标类型:车辆抵、质押标
9 . 还款方式:等额本息、到期还本
10 . 借款人来源:云南、贵州、湖北、新疆
(分公司14家门店 + 合作机构16家门店)
11.银行存管:恒丰银行
SWOT分析 | |
S(优势) | W(劣势) |
1. 管理团队有一定的金融从业经验 2. 平台在武汉当地有一定的知名度 3. 资产端有一定的地域优势 | 1. 推广不足,知名度不高 |
O(机会) | T(威胁) |
1. 正处于整改阶段,拟应对平台备案 | 1. 行业竞争较激烈 2. 股东实力不透明 |
考察总结:
易融恒信的运营模式为自有业务团队及合作机构开发,经过线下资产端自下而上的风控审核后,由公司总部的风控部门二次审核,批复通过后予以放款。平台的业务类型主要为车辆抵质押及少量的存量房贷,其中房屋抵押贷款已于2017年11月15日暂停。据平台介绍,目前房抵存量已结清。易融恒信于2013年11月上线,截至2017年12月31日,总成交量23亿元,线上待收金额7.4亿元,综合参考年化参考收益率16%,平均借款期限12个月,目前对接的是恒丰银行存管。
一、平台基本信息
平台名称:易融恒信
平台网址:https://www.yrhx.com
公司名称:武汉易融恒信金融信息服务有限公司
上线时间:2013年11月
公司注册地:湖北省武汉市江汉区中央商务区泛海国际SOHO城(一期)第2幢6层2号房
办公所在地:湖北省武汉市江汉区中央商务区泛海国际SOHO城(一期)第2幢6层2号房
注册资本:1000万(实收1000万)
ICP备案号:鄂ICP备13012903号-2
法人姓名:吴志新
1.公司证照:
平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1eTec6kE
公司在工商信息系统的公示信息:
平台工商查询详见:https://pan.baidu.com/s/1c3uvBJM
公司在中国裁判文书网的公示信息:
无
公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:
吴志新51%、祁守津49%(为祁守涛代持)
据平台介绍,最新的股东结构调整为吴志新60%、祁守涛35%、羿飞5%。其中羿飞资本创始人羿飞出资1000万,占股5%。
验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1kWfop7L
公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1brdcWqF
2.股东与管理人员介绍:
吴志新【董事长兼CEO】
易融恒信创始人兼CEO,有十余年民间金融实践经验,并有较多成功投资经历。2013年创立易融恒信,平台在湖北车贷圈享有较高知名度。
祁守涛【中州总经理】
中州车贷总经理,毕业于武汉大学,拥有十余年销售管理经验,2016年加入中州车贷负责线下总体运营及发展规划工作,现为武汉市车贷行业协会会长。
黄毅【技术总监】
在互联网、软件及金融领域从业近十年,在研发标准制定,以及团队管理上有丰富的经验积累,带领多个项目将系统推进到稳定期。
薛昊【运营总监】
互联网行业资深人士,曾服务于谷歌、中国联通、中国人寿等知名企业。有丰富的产品运营、项目规划、品牌推广等团队管理经验。
3. 相关联企业查询:
祁守涛55%、祁守军45%。
关联公司工商公示信息详见:https://pan.baidu.com/s/1dP7Num
4.团队及办公
平台环境:
办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1bpYcZWb
办公环境详见:https://pan.baidu.com/s/1dms1Fg
平台人员结构:
运营部(含做标)10人,客服部6人,技术部13人,财务部10人,资产管理部16人。
分公司情况:
贵州3家门店 150人; 云南2家 130人; 新疆5家 280人; 湖北1家 65人; 湖南一家 60人; 安徽一家 50人; 江西一家 40人。据平台介绍,每个门店30%左右的人员为贷后人员。
团队合影:
左二,田尧恒(资产管理部部长);左三,张涛(财务总监);左四,祁守涛(中州总经理);居中,熊秋(副总经理);右二,樊锦(资产管理部主任);右三,薛昊(运营总监);右四,吴志新(董事长)
公司部分员工合影:
平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1i7b53i1
二、座谈
考察人员就有关问题向平台负责人提问
问:平台是否建立风险备用金措施?
答:无
问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用?
答:收取
问:投标完毕是否有电子合同?
答:放款后生成电子合同
问:平台提现模式?
答:T+0
问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?
答:标的逾期后由公司的风控团队负责处理。
问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?
答:目前已上线恒丰银行存管。
问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?
答:平台目前靠服务费营收
问:借款逾期率有多少?
答:据平台提供资料,综合逾期率为0.03%。
三、借款审核
考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为易融恒信提供对应的借款资料。
借款标链接:http://www.yrhx.com/Z02_1?loanCode=328c3803600c4b49b9048467d9e54877
平台提供线下资料:
汽车历史报告、、借款申请表、车辆评估报告、车辆实地照片、车辆登记证、借款保证担保合同书、车辆协议、车辆质押与出借协议书、车辆抵押借款合同、交强险、借款人身份证、借款人银行卡、商品房预售合同备案登记表、担保人身份证、担保人银行卡、审批留言凭证、车贷下户调查表、放款凭证。
此笔借款2017年11月13日发标,当天满标,目前正在还款中。
借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1o9Jex6q
财务凭证详见:平台不便公开
借款描述:借款人余某因资金周转,借款额75万,参考年化参考收益率18.6%(含参考加息),期18个月,等额本息。此项目线上已还款。
借款标链接:http://www.yrhx.com/Z02_1?loanCode=559c8bc8ee90412****20671914036ecd8
平台提供线下资料:
车辆照片、车辆登记证、、放款凭证、借款人身份证、担保人身份证、车辆抵押借款合同、实地签约照片、担保人住所、借款人住所、企业经营场所、机动车鉴定评估作业表、车贷面审表等。
此笔借款2016.12.21发标,当天满标。总借款期限为18个月,借款人已在2017年4月21日提前还款。
借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1daN8js
财务凭证详见:平台不便公开
借款描述:杜某因资金周转,借款本金120万需延期,参考年化参考收益率12%,期限2个月,先息后本。费用和本金均已还清。
借款标链接:http://www.yrhx.com/Z02_1?loanCode=a79c5a0f3b7d411481e019e236bb2884
平台提供线下资料:
车辆照片、借款人身份证、担保人身份证、借款人银行卡、车辆、企业营业执照、借款保证担保合同书、车辆质押借款合同、借款人个人信息表、资金支付申请单、车贷面审报告、车辆评估报告、借款人和担保人面签照片、审批留言凭证、放款凭证等。
此笔借款2017年9月21日发标,当天满标。总借款期限为2个月,目前已经在2017年11月21日完成还款。
借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1eTOezFO
财务凭证详见:平台不便公开
四、其他
易融恒信商业模式和盈利模式:
易融恒信,主要业务为车辆抵质押贷款,房产抵押业务已于2017年11月左右停止,业务主要来源于中州、齐通等资产端,中州、齐通与平台实际股东之一祁守涛有强的关联性。易融恒信,通过收取居间服务费盈利,贷后催收工作,由合作资产端负责,合作资产端负责保障本息。易融恒信于2013年11月上线,截至2017年12月31日,总成交量23亿元,待收金额7.4亿元,综合参考年化参考收益率16%。
风控小结:
易融恒信的业务以车辆的抵质押为主,放款时添加企业或个人作为担保人,额度有超过车辆价值的情况。抽标情况来看,担保人均为借款人企业的股东或高管,但平台未对企业经营情况做必要的核查。据平台介绍,易融恒信全员风控,每个借款人及担保人均进行家访。贷后管理方面,主要依赖于公司门店的催收团队。每个催收团队,占门店人员数量的30%左右。易融恒信的资产端,为与平台有强关联的中州车贷和齐通商务。资产端负责回购债权,因此平台的逾期率坏账率为0。公司整体的盈利来源于参考利息管理费用和贷后环节。平台2018年引入“羿飞资本”1000万元投资,占股5%。
IT技术
平台技术自主研发,技术人员13名。
平台体验度、透明度、网站体验:
平台标的,披露的信息包括借款人基本信息、担保信息、车辆信息等;注册较便捷,借款资料透明度中等。
平台成交数据
时间:2013/11 - 2017/12
总成交量:23亿
综合参考利率:16%
投资人数:35000
借款人数:20000
平均周期(月):12个月
月均成交量:4791.67万元
借款人平均借款金额:139.27万元
总标数:1810笔
待收余额:7.4亿元
注册人数:55000人
平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1eTh0tDC
平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1nw4SToX
平台支付托管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1pM2gHmV
本文转载自“网贷之家”网站
陪伴是最长情的告白
每日为你推送的网贷测评
识别二维码
关注我们