提升高管综合素质 助推行业创新发展 山东省小额贷款公司高管培训班成功举办

，于维利会长、刘澄清主任作了重要讲话。

（省小贷协会于维利会长作重要讲话）

于维利会长提出，小额贷款公司高管人员的培训工作，省金融办非常重视，也一直是省小贷协会工作的重点。新的时期，新的形势，对高管人员的培训提出了新的要求。

于维利会长讲到，小贷公司高管人员的高端培训是行业发展的急需，是小贷公司加强自身建设的需要。小贷公司试点以来，为数不少的小贷公司没有很好地践行支持三农、小微和坚持小额、分散的初心，发展的方向道路出现了偏差，致使行业发展经历了一些曲折。近几年，我们通过正反两方面经验的总结和典型引领，小贷公司对于不忘初心，准确定位于为三农、小微企业服务，与银行差异化经营的根本问题基本形成了共识。方向道路明确了，今后的持续健康发展要靠不断增强的公司实力和竞争力，高管人员的高素质是其关键，高端培训是公司高管人员不断增强素质，提高决策和经营能力的急需。

于维利会长强调，高端培训是践行普惠金融使命的要求。发展普惠金融是党和国家的战略决策。国家鼓励多样性的普惠金融业务创新，小贷公司应政策而生，应需要而存在。我们立足基层，离普惠金融的客户群体最近，最熟悉和了解他们；经营方式小额分散，灵活快捷，是践行普惠金融的主要力量。小贷公司高管人员要更加深刻地认识小贷公司与普惠金融的内在联系和依存关系，履行好使命，并在践行普惠金融中达到双赢，实现公司的商业可持续性；小贷公司的高管人员需要对普惠金融相关知识及其内在规律性进行深入学习、理解和把握，以增强自觉性和科学性，当好践行普惠金融的排头兵、主力军。

于维利会长提到，高管人员金融专业素质亟需提高。公司高管人员的高素质和专业化是行业发展的关键。小额贷款公司的高管人员，有的对实体企业经营管理熟悉，但在金融领域是新兵，金融知识基础不够好，经营金融业务经验不足；有的来自于银行等传统的金融机构，银行从业经验丰富，但小贷行业与银行业的区别、小贷行业自身特点认识和把握不够好；有的是从小贷公司员工队伍中成长起来的，他们对小贷公司的业务特点把握较好，但是金融方面的基础知识比较薄弱，对金融方面的新趋势、新知识、新手段缺乏有效的获取渠道。小贷公司高管人员的这些实际情况，亟需进行高端培训，以适应新时期金融业不断创新发展的新形势。

（中国普惠金融研究院执行主任、高级研究员，安信永国际原首席专家刘澄清出席开班式并讲话）

刘澄清主任在讲话中提到，高管人员是企业组织运营的核心人物，高质量的管理人才是企业持续发展的关键因素，提高高管人员的管理能力是一个非常重要话题。本次培训班围绕普惠金融的理念等内容展开，普惠金融与传统金融不一样，如果没有机制创新、理念创新、理论创新、场景和服务的创新、技术创新，是根本做不好的。普惠金融的定义是包容性金融，跟包容性增长是相辅相成的。如果把普惠金融理解成为一个优惠的、恩惠的金融，那就没有商业可持续性可言了。如果普惠金融只普惠的话就非常危险，普惠金融一定要达到商业可持续性。

本次培训主题集中，内容丰富，授课内容既有“高大上”的理论高度，又有“接地气”的实战经验，力争使各参训学员能学有所得、学有所思、学有所获。

（中国普惠金融研究院院长、中国人民大学财政金融学院兼职教授、博士生导师贝多广教授）

作为目前中国普惠金融领域的权威专家，贝多广院长从理论的高度，介绍了普惠金融的理念、普惠金融面临的问题和挑战、发展普惠金融的国际经验以及普惠金融的发展战略和发展前景。贝院长提到，与经济结构相反，我国的金融结构呈现倒金字塔，已成为我国经济发展的严重障碍。好的金融能够促进社会向好的方向发展，发展普惠金融已经成为全世界的共识。普惠金融就是给穷人获得金融资源的机会，用好的金融，解决市场经济的失灵问题，尽可能缩小贫富差异，建立起比较公平平等的社会。贝院长认为，普惠金融与传统金融的区别在于，传统金融只强调商业目标，而普惠金融由于其包容性强，所以更强调的是社会目标，要为“长尾人群”、中小微弱人群服务，双重目标实现的难度系数是很大的，技术含量也很高。贝院长指出，我国的普惠金融领域存在着小微企业融资贵融资难、金融基础设施薄弱、“最后一公里”问题突出、欺诈误导盛行、金融知识教育欠缺等问题。国内的小贷公司成立之初就有生存和盈利压力，无法从微贷做起，高成本、无规模效益、无技术，当经济上升期在银行生物链上谋生，当经济下降期风险急剧暴露。贝院长认为，普惠金融未来的战略重点在于加强基础设施建设，比如企业法律制度和信用制度建设。要把普惠金融纳入现有金融体系，坚持政府引导、市场主导原则。充分利用数字金融的模式，实现传统金融与金融科技的融合。对于小贷公司的出路何在？贝院长认为，从事信贷的就是金融机构，，纳入普惠金融体系；要允许小贷公司负债经营，进行杠杆管理；全国的或以省为单位建立相应的担保基金体系；小贷公司要改善商业模式，明确服务对象，创造出普惠金融新价值；允许优秀小贷公司跨地域规模化经营。

（中国普惠金融研究院执行主任、高级研究员，安信永国际原首席专家刘澄清）

刘澄清主任与学员们分享了小贷公司的现状、挑战与发展前景。刘主任认为，小贷公司的投资者和管理者的目标必须保持一致，才能实现从经营可持续到财务可持续。小贷公司要尝试扩大客户数量，把客户积淀下来，与客户共同成长。小贷公司的发展面临着商业模式、市场竞争、能力建设及金融科技等诸多方面的挑战。刘主任运用定位理论和利基理论阐述了小贷公司明确战略定位的重要性：忽视战略起点，将导致小贷公司战略在“做什么”和“怎么做”两个层面都很少差异化。结果是：你做什么，我就跟进，同质化和趋同现象普遍。利基战略高度重视起点的特性，有助于小贷公司投资人与高管形成基于战略起点的思维模式，进而设计出具有差别化的战略。“十年磨一剑”，当前环境下，小贷公司还要加强能力建设，以更加健康的姿态迎接政策利好的到来。

（山西省大同市开发区阳光小额贷款股份有限公司总经理毕龙）

山西大同阳光小额贷款公司毕龙总经理分享了他对小贷公司发展趋势和经营格局的认识。毕总认为，业务模式升级首先是组织形态的升级，只贷不存的小贷公司是小微贷款组织形式的其中之一，而线上线下资金匹配专业助贷机构开发优质资产的业务模式已成为主流。无论小贷还是互金，做实资产端才是正道，优质规模化基础资产会放大资金杠杆，放大杠杆后促进规模进一步扩大，无论是自己的钱，还是别人的钱，本质上都是资金端，只有资产优质，资金方可安全，我们选择顺势、顺时融合之路，而非一条道走到黑。毕总提到，随着科技和创新进入拐点式爆发，金融服务业在向数据化转型，互联网、云计算、大数据和人工智能正在重塑金融业，互联网金融的兴起，是金融科技发展的早期阶段。小贷公司行业新的起点取决于业务场景、金融科技、互联网营运能力等，小贷公司应当顺应小额分散和互联网化的趋势，以数字风控驱动普惠业务，以通道业务连动过桥业务，以业务场景带动助贷业务，形成“产融互动、贷助协同、投贷联动、线上线下一体化”的经营格局。毕总还分享了小额分散的业务模式以及二手车业务链相关车贷产品、长租分散式公寓管理业务链相关房贷产品的构思。

（京东金融数据化农贷负责人、总监王瑞）

京东金融数据化农贷负责人、总监王瑞介绍了京东金融“数字农贷”的做法和经验。据王瑞介绍，京东金融改变了传统的以资产产生信用的逻辑，通过对生产过程进行评估产生信用。以养殖户为例，京东金融致力于做“懂农业的金融”，全流程全方位参与管理，运用信息化+人工智能实现贷中、贷后管理，，进行数据交叉印证，在养殖的全过程中、高频次的、多方面的对养殖的真实性、合理性做出检测和判断。养殖的真实性+合理性是风控的核心，对养殖的帮助越大，欺诈的成本就越高。京东金融还进一步升级打造“傻瓜农业”，依托京东强大的研发和技术实力，搭建农业生产数据化平台，整合各方资源，实现智能化操作的大农业。

（课堂上，学员们神情专注，边听边记）

（学员们积极提问）

（休息时间，学员们积极向授课老师请教）

光学习不总结，最终会影响培训的效果与收获。为了使学员能够更加深刻地理解和接受授课内容，在刘澄清主任的主持下，本次培训举办了一场别开生面的辩论赛。

（辩手们讨论辩题，准备参赛）

（正方与反方辩手陈述各自观点，展开激烈辩论）

（辩手风采）

刘主任按座次将全体学员分成了正方、反方以及裁判方三组，由正反两方各派出5名学员参加辩论。正方的观点是“普惠金融可以做到商业可持续”，反方的观点是“普惠金融不能做到商业可持续”。正反两方辩友针锋相对，引用了大量的事例、数据来证明己方观点。你来我往，唇枪舌剑，辩了个不亦乐乎。正方步步紧逼，反方也毫不示弱，寸步不让。最终在裁判方学员的集体表决下，正方胜出。

胜负是次要的，通过辩论，启发了学员们的思路，达成了共识，加深了大家对普惠金融理念的理解。

这次培训班是我省与高端理论研究与培训机构合作的首次尝试，得到了中国人民大学中国普惠金融研究院的鼎力支持。为了提高培训的针对性，协会精心组织安排，与中国普惠金融研究院就培训课程设计等问题，进行了细致的讨论和深入研究。中国普惠金融研究院对此次培训高度重视，筹备前期，中国普惠金融研究院高级顾问宋秀梅、培训部产品经理郭富辉亲自到省小贷协会就培训事宜进行座谈，听取协会关于目前山东小贷行业的发展现状、高管及从业人员构成、金融知识水平等情况的介绍，就目前高管人员及行业发展的需要进行了详细的讨论。经过反复的沟通与磋商，最终形成本次培训的内容及相关课程设计，对我省下一步小贷行业高管人员培训工作改进、创新做出了积极的探索，积累了经验。

（中国普惠金融研究院与省小贷协会座谈调研高管培训需求）

（右为中国普惠金融研究院高级顾问宋秀梅，左为中国普惠金融研究院产品经理郭富辉）

此次高管人员高端培训班达到了预期的效果。通过培训，增强了小贷公司高管人员的普惠金融理论素养，拓展了知识覆盖，也进一步拓宽了经营思路。不少学员表示，这次培训班举办的很及时、培训内容很深刻，是一次知识的更新和思想的升华。希望各小贷公司能够借助此次培训，将培训内容与本公司的实际联系起来，将学到的知识融入公司管理和经营的实际中，总结经验，找出不足，勇于开拓创新，促进公司的转型升级。

这次高端培训班带有“实验”性质，是小贷公司高管人员高端培训的良好开端。山东省小贷协会将与中国普惠金融研究院共同进行经验总结，进一步加强合作，使高端培训不断获得新的成果。