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解决中小企业融资难 TA一定是猴子请来的救兵

钱眼2019-06-13 23:53:52

“双十一”刚过,不少包裹还在路上。不知道快递实名之后,还有没有人把收件人写成“你是猴子请来的救兵吗”,让大家再回味一下快递员通知取件时说:“请问……请问……你是猴子请来的救兵吗?”的老梗。


2015年双十一,数字定格在了912亿,那句“让天下没有难做的生意”犹在耳边,但实体经济“凛冬”的寒意跟北京的初雪一样,比以往来得似乎早了些。中央政府在号召“大众创新、万众创业”,各级政府在说产业升级,创新才有出路!只是,“千年顽疾”中小企业融资难问题,依然如故。现实总是很残酷,中国最富活力的民营中小企业仍旧是“爹不疼娘不爱”的那一族。


只是,有需求就会有希望,所以“让天下没有难贷的款”的平安普惠来了!针对中小企业融资难的这一卦,他们开出的药方,叫做“SME事业部”。什么是SME? 按照官方的定义是,SME业务指中小企业贷款业务,企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。说白了便是不够强大的企业在发展的过程中因为缺钱而向金融机构借钱的行为。而平安普惠的中小企业贷款(SME)事业部于2015年1月正式成立,是平安普惠最重要的业务之一。


执掌平安普惠SME业务,与中小企业天天打交道的,是平安普惠里为数不多的女高管之一——吕娜总。细细说来,御姐范儿,女王心,用来形容这位吕总真是刚刚好。




在当日记者的采访中,吕总的开篇语是:“平安普惠的SME这列火车跑起来了,他的势头很猛,未来一定会向前冲。”作为执掌这列列车的中枢,这样的语气让人明白,这绝对不是传说中的油门刹车不分的“女司机”,她是掌舵者。




从2015年1月成立,到2015年11月,她和团队让平安普惠SME贷款余额从0变成了每月7.2亿,11月预计将达到10亿,成为平安普惠每月新增贷款余额中10%的贡献者。展望2016年时,这位“老司机”强调的不是车速多快,而是希望SME列车,能开得平稳、方向精准,严禁跑偏。


如同平安普惠强调“专业,让贷款更简单”一样,在SME领域,让专业的人为客户服务,是列车不跑偏的基本原则。


高手云集




平安普惠的SME从上到下都是专业选手。如今市场上,各类小贷公司和P2P平台遍地开花,一边是资金需求迫切,资质良莠不济的中小型企业,一边是激烈的市场竞争环境,作为后来者,SME如何“搅局”,用吕娜总的说法,用专业人才。从总公司到分公司,平安普惠SME业务员部门员工目前约1500人,分公司数量截止年末将达到50家,遍布全国40个城市。这50家如同一个个活跃的细胞,每一个细胞核——分公司总经理,平均年龄39岁,平均银行工作经验15年,绝大部分人在银行工作期间是做小微出身的,还有不少人员在典当、小贷领域积累了丰富经验。


品类丰富




中小企业融资难的问题,是业界共识,如何解决?平安普惠开出的应对之策叫做“品类丰富”。有抵押、无抵押兼有,不同额度匹配不同产品,满足各类企业主需求。有纯信用类的产品“生意贷”件均大概是40万左右,属于信用贷款。有件均20万的POS贷,有POS机的商户就能贷。针对有资产的客户,买了房子有按揭的,SME团队推出了“快e贷”,额度20万左右,这是基于客户的过往信息而提供的产品,无需任何抵押。还有“网e贷”,给淘宝天猫等网商开发的产品,还有针对海尔经销商的贷款。加上有抵押类的“房e贷”,平安普惠SME业务六条产品线同步运营,来自于市场一线的需求反响热烈。


极致风控




经济进入“新常态”,中小企业运营艰难,P2P平台“跑路”的新闻不断,不得不让人对SME在如此市场环境下需要面对的风控问题捏把汗。但经验丰富、风控体系建立严密的平安普惠,在这方面总有着极大的自信。用吕娜总的说法:“SME通过精选客户群、无漏洞申请流程、优化贷款结构等组合方式,正努力地将风险系数降到最低。”


关于精选客户,SME现有业务大多覆盖有三年以上经营年限的企业,对其经验规模也有一定考量,保证资金安全是平安普惠的首要原则。一个中小企业主的贷款申请,从“触网”一刻起,平安的庞大运算体系将会启动初审和复审程序,初审包括了对企业主的征信记录、工商信息、股东情况等情况。完成了线上初审,接下来是线下复审,而后进行综合评估,决定贷款金额。所有的步骤由不同团队完成,中间没有交集,杜绝诈骗、操作风险和道德风险的发生。




关于优化贷款结构,通俗解释就是不将贷款过多地集中在一个行业内,而是进行行业搭配,从而实现大树法则(将贷款市场视作把投资者的资金分流化,每个树枝都覆盖)。把鸡蛋放在多个篮子里,实现投资的多样化,让资金实现相对安全。


“黑”科技运用 免去等待苦楚




风控系统的严密,审核步骤的谨慎,缺钱的中小企业主要想借到钱,是不是要等很久?关于“多久”的答复,吕总的表述风轻云淡,不久。只要客户配合,六小时内可放款。带着平安Style的iPad去往客户处的客户经理,只要拍照提供资料给到总部,总部的数据筛查系统就会即刻启动,大部分工作不需要人为介入,一切都在程序掌控中。根据不同产品需求,审核过程还会进行调整和优化,“让贷款变简单”是平安普惠的主旨。让个人和中小企业受益,本就是普惠金融的服务目标,简化贷款流程,在吕总看来,凭借“黑科技”的创新运用,平安普惠已然立足翘楚之列。


专业团队、极致风控、“黑科技”创新运用,高手云集的中小企业市场,平安普惠的风格似乎与这位执掌者一样,“女王心,御姐范儿”,绝不虚言的实力派,驾驭者平安普惠SME这列高速列车,希望为更多被“融资难”三字困扰着的中小企业主解决问题,做一下“猴子请来的救兵”,又有何妨?


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