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互联网金融平台--善林金融出事了！
4月11日上午，上海浦东新区警方官方微博消息证实：善林金融法定代表人周伯云投案自首。善林金融旗下善林财富和善林宝爆雷，将为该平台提供存管业务的厦门国际银行推向风口浪尖。
01
负面影响力可能并不亚于e租宝
4月10日，金融圈突然爆出大新闻：善林金融总部及其他平台所有办公场所被警察上门侦查。据目击者曝料：有警察突然冲进善林所在的大楼，既有民警、也有特警。
相关资料显示：善林金融成立于2013年，以线下理财起家，拥有众多线上、线下关联平台和关联企业，是一个庞大的集团。
据网贷之家预计，善林金融员工数量可能超过1万人，财富管理规模可能为100亿以上。
天眼查信息显示，将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构（门店）多达658家，遍布一二线主要城市；还对外投资了14家机构，多为金融信息服务及投资咨询类企业。
除了线下理财渠道，善林金融主要有三个线上平台：善林财富、亿宝贷（幸福钱庄）、善林宝。
公开信息显示，截至2018年3月31日：
善林财富累计交易总额已达55亿元，贷款余额约20亿；
亿宝贷累计成交额近50亿，贷款余额8.5亿，累计出借人达5.5万人；
善林宝累计成交额20.16亿，贷款余额约2.27亿，累计出借人9.2万人。
三家平台加起来的待还余额就超过30亿元。
02
互联网金融专项整治已步入深水区，银行存管成为P2P平台合规的硬性指标。日前，善林金融旗下善林财富和善林宝爆雷，将为该平台提供存管业务的厦门国际银行推向风口浪尖。
据《每日经济报道》，随着善林金融被调查，在厦门国际银行进行存管的网贷平台已经有4家出现问题，包括此前的财佰通、手投网、中仁财富。
，该在厦门国际银行存管正式上线到今年立案侦查前后相距不到三个月，投资者不免质疑在如此短的时间内“爆雷”，银行在为其接入存管业务时，为何没有发现风险。
，银行在为平台接入存管之前会做尽职调查。但是这种尽调也只是一个背景考察。银行存管主要是避免平台做资金池，至于平台靠不靠谱、有没有风险，银行是没有直接监督责任的。
其实，业内人士常说的银行资金存管，具体称做“网络借贷资金存管业务”。
根据《网络借贷资金存管业务指引》第二条规定：“网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。”
银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户，这种就叫银行直接存管。这种模式因为资金并不流向平台，有效隔离平台与投资人的资金，减少平台触碰资金的可能性。
但究其根本，“银行虽然参与资金存管，却并不负责鉴定平台标的真实性，还是需要投资人自担风险。比如，平台如果涉及自融依然可能会卷款跑路，这并不属于银行存管的职责范畴。”某业内人士表示。
厦门国际银行总部位于厦门，曾是国内第一家中外合资银行。在2013年改制为中资银行。
根据该行2016年年报显示，净利息收入87.9亿元，比上年增加11.15%;净非利息收入大幅跃升至16.7亿元，较去年同期大增近150%。值得注意的是，该行经营活动产生的现金流净额锐减为-7.93亿元，较同期较少114.95%。
另据网贷之家去年9月份数据显示，厦门国际银行签约的网贷平台平均注册资本(剔除最高值和最低值后取平均数)在6000万元左右，比同城兄弟行厦门银行签约平台的平均注册资本(1.3亿元)少了一半。从单月成交量来看，厦门国际银行存管的平台平均成交量不到5亿元，不到招商银行存管平台成交量(66亿元)的十分之一。
03
击鼓传花披着科技的外衣坑人
据“财经要参”分析，对于善林金融这种从线下理财起家的网贷平台，有相当大概率是骗子公司，虽然手法层处不穷，变着花样坑人，但万变不离其宗有四大特征：
1、披着科技的外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的高富帅。
善林金融即假借互联网金融这个高大上的名称，在全国开设1000 多家理财网店，以高额利息为诱饵，吸引投资人购买理财产品 。周伯云还把自己打扮成“实干的民营企业家，热衷公益事业。”
而它吸引来的，大都是那些不熟悉互联网的大爷大妈们，他们一看到“高科技”、慈善等名称，就心向往之，被狸猫换太子了都恍然不觉。
2、特别喜欢做广告，国内外都有它的身影。
比如善林金融，它不仅是中国女排赞助商之一，还在各大卫视黄金时间段、纽约时代广场、伦敦希思罗机场等著名地标投放广告，同时还广泛参与发起各类公益活动，砸起钱来一点不手软。
但羊毛出在羊身上，这些钱最终都由投资者负担。
3、声称能提供投资者6%以上无风险的收益率。当然这还不算“狮子大开口”的，更多的骗局至少以10%以上收益率为起步价！
善林金融就号称其年化收益为12%以上。可别小看这个12%的年化率：给投资人利息为12%，佣金大概再加2个点，店面包装和运营1个点，各种广告费3到4个点，老板私下挥霍1个点……也就是说，线下理财的资金至少要赚20%，才能保本。
然而，我们只要稍微动动脑子就知道，A股上市公司3500家，净资产收益率能稳定达到20%的不到100家。像善林金融这样的公司，在现在的资本市场，哪能够取得这样高的无风险收益率？！
4、“借新债还旧债”，利用下一个人的资金补足上一个人的收益，击鼓传花，甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路，把一波波心怀暴富梦的人们坑进来
据前员工爆料称， 和泛亚、e租宝、中晋、钱宝一样，善林金融也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。
这种故事最终的结局都是：一旦击鼓传花传不下去了，庞氏骗局的链条会忽然断裂，那么所有的钱都会打了水漂，崩盘只是早晚的问题。
当然，在每次庞氏骗局中，其实不乏投资者对此也心知肚明。但他们往往心存博傻的侥幸，希望有比自己更傻的，在高位借自己的盘，找“替死鬼”来帮助自己再次投胎，乃至自觉不自觉成为骗子帮凶。
本文综合：国际金融报、财经要参（mofzpy）华夏时报、中国基金报（chinafundnews、中国金融网。