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大佛:2017年4月份网贷投资预期收益(第17期)

大佛聊互联网金融2021-01-10 11:34:23
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 声 明 

本表中的平台都是个人投资的平台,在投资时,2017年会更加侧重投资性价比和收益,里面的平台都是有一定风险的,而且还有时效性。互金风险高,入行需谨慎,仅供参考,不代表任何投资意见!


 

4月份进入到比较正常的季节,各平台都忙着开发新的门店,增大业务量,抢标的现象大幅减缓,甚至有部分平台开始做一些福利活动。前几天开始关注国内金融市场运行概况,4月份的数据央行还未出炉,所以了解到的是3月份数据,里面有这么一条信息:货币市场运营方面,3 月份,同业拆借月加权平均利率为2.62%,较上月上行15个基点;质押式回购月加权平均利率为2.84%,较上月上行23个基点,这两项指标显示的都是市场利率上浮,也印证了目前余额宝利率处于快年化4%的实际状况,网贷债权毕竟属于定期债权,而且风险跟余额宝对应的货币基金不可同日而语,活期的货币基金利率都到4%,次级债的定期网贷债权利率下限即使在N年以后也不会太低,太低后,资金就流失到其它领域。投网贷的有很大一部分投资人以前可能除了余额宝和银行理财以外,没投资过其它的理财品种,这一部分人很多是因为看了网贷平台广告,然后才进入理财领域中的,如果网贷利率过低,随着投资人之间投资信息的不断对称,部分资金就会从网贷流失。另外有一项据个人测评的网贷平台来看,即过去一年中投资人数增长速度远小于借款人数增长速度,如果这个趋势继续保持,那么在未来资金端的量会很有可能跟不上资产端速度,目前个人只是有这种预判,但还需要更多的数据来论证这个观点。

4月份,美国向叙利亚发射了59枚巡航导弹,法国总统大选不确定,美国非农经济数据下滑,加之朝鲜半岛的紧张局势,把黄金炸出了一波小高潮,最高时都快到290/克,随着局势的回稳,金价又回调到283/克左右,每次有行情时,各路专家就跑出来喊黄金价格又涨了,某某看多的因素又如何热闹,不知情的新手往往容易在这个时间段进去,刚好进到半山腰上。炒作机构他们总会有各种拿来炒作的理由。就拿法国总统大选来说,目前得票领先的是非“左”,也非“右”派的马克龙,这位的政策比较平衡,估计也掀不起多少波澜;朝鲜半岛看是局势紧张,但媒体的功劳更多,真发生军事冲突的概率还是很小;叙利亚的局势是真刀真枪的在动武,不仅美国派出地面部队,有消息在炒作,俄罗斯也要准备派地面部队进驻叙利亚。另外今年6月份美联储还要议息是否加息,每次越靠近讨论加息时,无论最终结果如何,黄金的行情都容易看衰,因为资金都有避险情绪,如果议息结果不加息,黄金会反弹,如果议息结果是加息,则会过一段时间再反弹。


一、本月概况


1P2P预期收益方面

本月预期收益4245,按年化收益率为13.41%。这个月收益率大幅下降的原因是在去年投的部分拍拍贷债权,从2017年1月份那个月,新增的逾期较多,而且个人一直没有新的复投,一月份逾期超过90天后,计入坏账,所以这个月拍拍贷收益非常低,拉低了个人整体收益率。去年在新增放款散标时,往往新增的投资多,拉低了当时的逾期率和坏账率,但随着暂停新的投资后,原有老的借款人逾期率甚至坏账率,直接提高了近一倍。探索出来的这个规律,估计用在网贷平台的放贷上也是一样的道理,如果一个平台新增放贷业务比较多,那么它暂时的逾期率和坏账率往往会较低,但如果停止放贷或者新增业务急剧缩小时,平台的逾期率和坏账率往往会大幅拉升,尤其是做信用借贷的平台。掌握这个规律以后,在分析一家平台时,如果他的业务一直都处在快速的增长,至少短时间内出问题的概率就会小的多,反之如果一家平台的业务不增长,甚至出现下滑,那类平台往往会处在一个阵痛期,逾期资产处置恰当的还有翻身的机会,如果消化不掉原有的逾期和坏账,短期内的风险往往就会比平时高。但长远来说,逾期率和坏账率主要还是取决于平台的风控水平,以及对不良资产的处置水平。

目前在投平台概况如下表:


2、文章浏览量方面

本月文章浏览量方面,大佛聊互联网金融》微信公众号本月浏览量破6.3万次,今日头条为1.4万次;搜狐和贝多多共1.8万次,贝多多最近新增加了信用卡记账功能。网贷之家3.7万次,挖财社区为0.8万次,网贷天下及网贷天眼共1.2万次;融360为23.5万次,其它的未破万次。本月文章浏览量有统计的超过41万次。去年同期当月是破10万次,这期比去年同期浏览量提高到了4倍。

3、分答运营概况

分答是个全新的事物,它属于付费知识的一部分,这个也是大佛个人的第一次尝试,虽然是付费的,但个人尽量把它做成是免费的,提问时设的是最低1块钱一次,最近读者们提的问题,我都尽量选择一般在晚上9点左右的时候回答,回答后尽量在第一时间转发到个人的朋友圈和两个QQ群内,因为有个30分钟内的免费收听时间段。我个人在微信朋友圈的微信号也给公众号上面的读者们公开,微信号是:lizm1000,有兴趣的可以加,个人在分答上回答的问题也尽量在第一时间推送到朋友圈。其它地方就不再公开。

截止到目前有187人收听了个人在分答的账号,本月增加了57位听众,本月回答了15个问题,比上月增加了5个,累计共回答了41个,本月累计收听次数为2754次,新增了1242次。对于读者门的提问,只要大佛个人知道的,都会尽量做到有问题必答。


二、下一步投资思路


目前不少中风险平台利率已经比前两年一流高大尚的利率都还低,举个简单的例子,现在像联投金融的一年期债权利率为16.5%,这个利率放在2015年时,即使与像翼龙贷这类的平台,当时它两年期的债权拿到手的也能超过16.5%。有人说这两年合规成本高了,但据大佛了解,合规的成本如果是分摊到待收本金里面去,一年的费用不会占到待收的1%,而且还是头一年的费用,规模越大的平台,议价空间越大。但往往很多平台打着上存管费用增加,降息幅度往往都超过1个点。而另一方面,线下放贷利率几乎没什么变化,所以很多平台还是有很大的盈利空间,越往后,盈利空间越大,整个行业还有降息的空间。回过头来看,前几年优秀平台走过的路,现在资质相对低一些的平台,只要照着前几年的优秀平台走,也容易走的很远。

具体重点关注平台的详细情况,依然选择在过几天测评文章中,详细的分析平台的动态运营状况,收益类文章就不在一一叙述。


作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融

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