北京理财网平台

【P2P理财课堂】投了这么久P2P,你真的了解P2P吗?

民贷天下2019-04-15 13:42:44


上周六,我们举行了第二期开放日活动,其中得到了不少关于P2P专业知识的反馈。很多朋友反映不是不想投P2P,而是不太懂P2P。所以我们决定设立并完善“P2P理财知识库”,往后会不定期推送关于P2P理财的相关知识和技巧,帮助大家赚得更顺利。


懂股票不一定能够炒好股票, 但是懂P2P就基本上能够玩好P2P,因为P2P本身就是健康的投资理财,而不是高风险的投机。



首先,我们用一小段话让大家秒懂P2P:

  借钱大家都知道吧?A需要借钱,B有闲钱愿意出借获取点儿利息收入,于是B把钱借给A,约定一个时间以及还款方式(到期一次性本息还清,或者分期付息到期还本,等等)。P2P其实就是把这个过程搬到了网上。

P2P公司做为中介,作用是:

  1.作为平台,可以聚拢很多个A和很多个B,进行撮合,从而让A们和B们更高效地找到彼此;

  2.对各种各样的A进行评估,是真借钱还是骗钱,借了钱有没有能力偿还。



P2P投资有风险吗?如何防范?

  P2P和股票、基金的不同之处在于,它是固定收益产品。股票和基金的风险主要来自于价格的波动,从而导致收益不确定。而P2P如果谨慎选择靠谱平台,风险还是相对较小的,毕竟收益固定,不受市场变化的影响。P2P最大的风险来自于违约,说白了就是欠钱不还。

那么问题来了:如何防范P2P投资风险,保障本金安全呢?

  既然选平台是投资P2P的第一要务,那就先来说说平台要从哪些方面去筛选:

1.看平台自身股东背景(有国资、银行等强大背景的优先考虑);

2.看平台合作方或担保方实力;

3.看平台管理团队,风控风控能力等;

4.投资分散度(考核投资人对借款风险的认识能力);
5.分散度越低,则平台上的投资人面临的风险越大;
6.平台逾期指标(考核不良贷款率和贷款损失率);

7.平台借款集中度(考核一家平台自身系统性风险的大小)。


  如果说逾期还有延期归还的可能,那么贷款损失率说的则是有多少借款最终是不能被偿还的。因此这个指标要非常关注。

  除了对平台的甄选,对于每个“标”(所谓“标”就是一笔借款)也有考量方法。判断本金是否有保障,你可以这样:

  1.假设出现借款人违约,拿什么来保障本金和收益?最优肯定是有流动性的抵押、质押物,次优是由担保方提供代偿;

  2.在未出现违约前,对借款方进行风险评估,包括:借款人的身份信息、历史借贷记录、软性信用记录(比如婚否、在居住地工作年限、是否有孩子上学、是否连续多年使用同一联系方式等等)来判断借款人的稳定度。简单来说,美国签证官咋审你,你就咋审他;

  3.看收益率。收益率较高的平台风险水平较高,出现违约的可能性大;并不是说收益率低的平台违约可能性就低。

P2P投资有什么优点?

  1.投资门槛低

  各P2P平台对投资人设置了不同的门槛限制。但和其他成熟的投资相比,总体来说P2P算是“屌丝”投资典范。起始门槛额度有些低至50~100元,有些是1000元起投,还有更高的。


  2.投资逻辑简单

  不同于股票、基金、期货等,投资P2P不需要太多金融知识和投资技巧,你要做的只是寻找靠谱的平台靠谱的标,然后就坐等投资到期享受收益就okay了。


  3.收益较高且固定

  相比银行定期存款、国债、货币基金,P2P的收益率算是很高的,具体和平台以及每个标的期限长短等因素有关。

  总结一下本课中的几种适合低风险偏好者的投资工具:


  国债和货币基金的共同点是低风险、低收益。不同点主要在于流动性。

  国债的期限最长,一般是3年或5年;货基则没有期限,可以随时买、随时卖。

  而P2P收益则高于国债和货基,流动性介于国债和货基之间,有多种不同期限(收益率和期限正相关)。

  简而言之:国债和P2P适合用于强制储蓄,存放短期不用的钱,是月光族、剁手党的不二之选。货基用于存放紧急备用金,以应付临时突发状况和平时日常支出。