在生活的很多时候都会有闲置资金，大多数人都有闲置资金的处置方式，而不是存放银行，或者配置一些财富管理产品。但一个问题是如何将资产配置设置为投资管理的最高效率？如何在中小型家庭进行财务规划？让我们看看一个案子。
中等家庭金融。
现年38岁的屈住在二线城市，他加入了几家牛奶和茶馆，每月收入约7万英镑。他的妻子肖民在国有企业工作，月薪8000元.曲先生家里有两个房地产单位，最近正在为他的第二个孩子做准备。屈每月在家消费近1万元，没有抵押贷款的压力。目前，家庭闲置资金有100万元，此外，妻子小敏还分配了200000元的银行理财产品，然后拿了300000元的投资基金，总体收益良好。
这个家庭的儿子已经五岁了，准备今年上小学，家里即将迎来第二个孩子，而且在未来，抚养、教育等方面的费用将是巨大的。两人还考虑在五年后重新部署一套房产，让四名老人在家，身体非常健康，而且两人还需要支付养老金。
中等家庭金融。
中等家庭金融。建议：
1.家庭生活保障费用应事先准备好
屈先生家庭目前的状况是上有老下有小，所以在理财前，一定要让生活先得到保障。理财师认为，屈先生可预留3-6个月的基本生活支出作为应急准备金，可在家庭出现紧急情况急需用钱时用来应急。
这笔钱不仅可以在任何时候以国际货币基金组织或银行的活期帐户的形式持有，而且可以货币基金组织的形式每天持有。此外，曲先生还可以为他的家庭添加一些商业保险，如高风险保险、人寿保险、意外保险等。
2.如何对家族资产进行布局，以实现财务管理的目标。
从屈先生的收入来看，这个家庭每月的资金余额仍然是相当可观的。这位规划师建议，屈可以每月从余额中提取两美元，并以固定投资的形式持有该基金，为未来两个孩子的教育提供资金。屈希望在五年内再分配一套房产，这样现有的存款就可以用来分配一些利润丰厚、谨慎的理财产品，比如信托计划、债券基金、团台旺产品等。让家里的闲钱带来一些额外的好处，然后通过平日的积累，屈先生在未来五年内不会造成很大的买房压力。
总之，屈先生有良好的家庭收入和1百万美元的存款，如果有可能尽快进行财务规划，合理利用存款，一年的收入仍然可观，合理的财务计划也可以澄清家庭的资金，减少不必要的开支。