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为何受伤的总是P2P?盘点那些年网贷背的黑锅

2021-10-11 10:44:38

  (本条经作者授权出版第一篇作品,未经网上贷款机构许可不得复制,必须对违规行为进行调查。)。

解放潘之前曾写过一篇专栏文章,“很多真正的P2P雷声,为什么有些庞氏骗局已经存在了很长时间?”在转发给朋友圈后不久,一个朋友来找我,问我:你怎么还敢投这么多的P2P骗局呢?

  杰锅听了哭笑不得,那朋友是一个理财小白,八成没读懂杰锅的意思。不过也能够理解,在各类媒体的推波助澜下,“P2P万亿诈骗,无数投资人血本无归”、“99%的P2P平台要死”、“兑付危机爆发,P2P该何去何从”这类博人眼球的标题随处可见。99%的P2P平台肯定要死,每个行业都有他的生命周期,咋不说99%的创业公司会死,99%的实业公司会死呢。任何不加期限的预测都是耍流氓。

  心理学上有个概念叫做“晕轮效应”,是指当认知者对一个人的某种特征形成好或坏的印象后,他还倾向于据此推论该人其他方面的特征。没有接触过网贷行业的朋友很容易被各种P2P负面舆情带偏,认为P2P整个行业都是乌烟瘴气的,难免会以偏概全。

  而某些无良媒体动辄往P2P头上扣屎盆子,搞得人人闻P2P色变。接下来我们就来盘点一下那些年P2P背的黑锅,看看媒体的脑洞有多大。

  线下理财公司频出事,P2P背锅

“你看,另一个P2P又开始逃跑了。”中金非法集资事件曝光后,有些人不禁感叹。

然而,中国与金、P2P之间的关系却不能被牵扯进来。据了解,中金从事私募股权业务,是一家私募股权基金公司。而有些媒体并不在意,最近几年最流行的概念是网络金融,而网络金融,尤其是P2P是最热门的,为了摩擦一波热浪,击中什么“中金系统崩溃”!另一个十亿P2P平台崩溃了“标题。P2P再次无辜说谎枪。

  近年来线下理财公司丑闻不断。这些线下理财公司颇有手段,不仅在线下设门店募集资金,还会在线上搭建网站,打出P2P网贷的旗号,狂揽资金。线下门店一关门跑路,不明真相的媒体、吃瓜群众又开始对P2P口诛笔伐。

但事实上,这些离线金融公司与P2P有着本质的区别。P2P作为一种金融信息中介,不挪用用户资金,监管明确禁止“资金池”行为。P2P还具有以下特点:一是信息披露完善,二是资本流动透明,三是P2P投资者主要是在线用户。而离线金融公司,投资者只能得到纸面合同,合同信息披露严重不足,投资者不知道资金的真实流动情况。离线理财公司也以中老年人为目标,这些人大多没有基本的财务知识,很少上网了解公司的舆论信息。

  从社会危害性角度考虑,线下理财公司的波及范围也远比想象中要大。

从上表可以看出,虽然胜立在线涉及的案件数量比较大,但在P2P平台上的成交量也是最高的,但收集不到10亿。离线财务管理公司规模超过100亿元,涉及大量投资,这很有可能导致集团事件后出现问题。

  反观P2P,数据显示,P2P行业正常运营平台1975家,而网贷之家收录的问题平台将近4000家,问题平台所占比例不可谓不大。但是从涉及贷款余额占总贷款余额的比例来看,却不足5%,远没有想象中那么骇人听闻。

  有人调侃说,“没雷都叫P2P,雷了都叫非法集资”。不得不承认,很多P2P平台在早期运行过程中,确实存在违规操作的现象,比如说资金池、期限错配等。但随着监管的推进,整个行业在朝着规范化、良性的方向发展。

由上图可见,封闭式平台数量为2020年,占50.7%。与以往运行相比,取款难度平台占到这一现象的主要原因,近年来,管理不善、良性退避的平台比例不断增加,说明P2P产业越来越有序。

  裸条事件烧身P2P

  去年,借贷宝裸条事件闹得沸沸扬扬,再度把P2P网贷推到舆论的风口浪尖。

  裸条是指在进行借款时,以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。“女大学生用裸照获得贷款,当发生违约不还款时,放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。”此事一曝光,就引发了广泛关注。借贷宝作为牵线搭桥的中间交易平台,更是惨遭舆论围攻,于是P2P行业也被拖下了水。

  网上关于裸条事件的报道很多,纵观此事始末,不难发现,借贷宝充当的只是工具。即使不借道借贷宝,当事人也可以通过微信支付、支付宝等第三方支付工具完成交易。但并不是说借贷宝就不需要承担责任了,作为网络直接借贷平台,对交易信息应具有审核义务,否则将纵容违法行为。

毫无疑问,P2P平台应该承担社会责任,共同维护行业声誉,不要让老鼠屎破坏一锅粥。“魏则西”事件让百度受到网民的谴责。百度也扮演着信息发布或中介的角色,但作为中国最大的互联网信息门户,百度必须严格审核推广信息。如果你给钱,它最终会被网民拒绝。

  同样地,以借贷宝为代表的P2P平台,倘若不对裸条这种行为加以即时制止,一条“涉黄”产业链也会就此铺开。到时候P2P头上的这顶黑锅可就再难去掉了。

  为什么背锅的总是P2P?

  为什么P2P老是背锅呢?说白了,P2P本身就是一个极为脆弱的行业。在行业野蛮生长的那个年代,乱象丛生,导致投资人不再信任P2P。最近热播的《猎场》里面,老胡饰演的郑秋冬因传销入狱,出狱后感觉受到了歧视,换了一个假身份打算重新开始,但新的身份新的开始貌似也并不乐观。前两年互联网金融被炒的很热,但是也架不住一轮轮负面舆情的冲击,于是换了个“新金融”“金融科技”的名头继续炒。一个标签被玩坏了换成另一个概念,终归是换汤不换药,打铁还要自身硬啊,要想不被抹黑,关键还是要踏踏实实把业务做好,重获投资人信任。

至于提款缓慢、补充费尚未结清等问题,P2P平台是不允许的,即银行、第三方支付错误。然而,毕竟银行和第三方支付都是由P2P平台自己发现的,而用户体验平台的糟糕也是不可推卸的。毕竟,用户在您的平台上完成了充电、退出和其他操作。如果有问题,你就找不到人了。

  P2P平台一度成为黑客攻击的重灾区。网页打不开、访问速度慢,和跑路平台的情况不同,这不是平台主观上的意愿造成的,而是遭到了黑客的DDOS攻击。不过这锅P2P平台确实得背。为什么受伤的总是P2P平台呢?因为平台方面没重视网络安全。现在还有不少P2P平台没有设置数据传输加密(HTTPS),而如果投资人在公共场所连接了WiFi并在P2P平台上投资,有很大风险将账户密码暴露给黑客。从一个小细节就能反映出平台是否切实为投资人的资金安全考虑。但这并没有引起某些P2P平台足够的重视。

解放党周围的朋友对P2P的态度表现为“两个层次的分化”现象。在P2P领域投资的朋友们对P2P赞不绝口,彼此憎恨,而没有接触P2P行业的朋友则害怕避免P2P。但解放党发现,就连一些朋友也踩上了雷电,损失的金额也不少,但仍有很大一部分钱投入到P2P上。由于可以避免踩雷,其他投资产品不需要相对较高的固定收入。倘若只是由于误投了一些动机不纯的圈钱平台而对整个P2P行业持绝望悲观的态度,只会错过一个绝佳的投资机会。毕竟P2P行业的平均收益率还在不断走低,且投且珍惜吧。

  随着经营不善的P2P平台良性退出,新增平台减少,市场上的P2P平台数量也在不断下降。存量平台们忙着整改以满足合规需要,整个行业呈现出一番欣欣向荣的景象。相信在各界人士的共同努力下,除污去垢,会还P2P行业“一方净土”