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二手房组合贷款额度怎么计算

2021-02-17 14:39:32
时间:2016-10-09 来源:融360整理 作者:融360整理

在置业时,公积金贷款的金额往往不足以支付房屋,所以很多人会选择投资组合贷款。与简单的公积金贷款不同,有价证券贷款的金额比较复杂,所以很多人不知道。下面介绍了投资组合贷款额度的计算方法。

  组合贷款额度的确定较为复杂。首先要根据银行贷款政策计算出最高贷款额度,也就是这笔业务的最高贷款额度。其次再根据住房公积金贷款政策计算出最高贷款额,也就是该笔业务的公积金最高贷款额度。该笔业务的最高贷款额度与公积金最高贷款额度之差就是该笔业务商业贷款部分的额度。这样也就确定了商业贷款和公积金贷款的具体贷款额度,具体计算方式可以咨询贷款银行。

住房公积金贷款金额的计算应按还款能力、公积金余额倍数、住房价格和最高限额四个条件确定,四项条件计算的最小值为借款人的最高可贷款额。计算方法如下:

(一)根据还贷能力计算住房公积金贷款金额。

  计算公式为:贷款额度=[借款人月工资总额×(还贷能力系数+借款人所在单位住房公积金缴存比例)+借款人配偶月工资总额×(还贷能力系数+借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例)]×12(月)×借款期限。

  其中借款人工资总额=月缴金额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。还贷能力系数按不同借款期限确定,十年以内(含十年)为35%,十至二十年(含二十年)为40%,二十年至三十年为45%。

(二)根据住房价格计算住房公积金贷款金额。

其计算公式为:贷款额=住房价格×贷款比率。

贷款比例根据购房和建房的不同类型而定。购买商品房、经济适用房、私人住房或者其他取得“房屋所有权证书”的房屋的贷款金额,不得超过所购住房价格(房屋估价值)的80%;购买危险住房、筹集住房建设资金、建设合作住房、建设现有公共住房、建设、改建或者大修自有住房的,贷款金额不得超过所购住房成本(住房评估值)或房屋建设、改建或大修费用的70%。

(三)根据住房公积金存款余额的倍数计算住房公积金贷款金额。

  按照借款人或夫妻双方住房公积金及补充住房公积金或按月住房补贴账户存储总余额的15倍确定贷款限额,借款人或夫妻双方账户存储总余额小于1万元的按1万元计算。

(四)根据最高贷款额计算住房公积金贷款金额。

最高限额为250000元;增加住房公积金比例、正常支付补充住房公积金或者每月支付住房补贴的,最高贷款限额为300000元。