装饰贷款是银行对个人客户有明确目的消费个人贷款。但事实上，装修贷款的使用并不仅仅是装饰。
家住南京鼓楼区的市民汪先生有两套房产，其中奥体一套100多平方米的房子，市价约300万元。最近，他想盘活资产，辗转几家银行，都清一色地建议他申请装修贷款。
一家国有银行理财中心的李经理表示：“实际上也就是个形式，一手房可以直接拿到银行办抵押贷款，而二手房如果房主名下没有自己的公司和关联的用途，想在银行盘活资产不容易。现在，一个通行的办法就是找一家装修公司做一份假装修合同，以装修贷款名义把钱贷出来。贷款由银行委托支付到装修公司，再从装修公司转给您。”至于装修公司怎么找，她说，你们可以自己找，银行也可以推荐，银行有“固定合作的担保公司和装修公司，没有风险，当然会有一到两个点左右的手续费”。
目前住房类资产普遍存在变现难。南京一家长期从事个贷业务的零售部老总李伟说，个人二手房抵押贷款一直没有单列产品，传统的办法一般是个人把房产抵押给社会上的投资类担保公司，担保公司“受托”来抵押融资，但显然这背后形成一个巨大的灰色地带，并且容易形成纠纷和风险。
南京一家股份制银行负责房贷抵押品处置的经理说，近年来，银行新业务品种中确实只有装修类贷款适合二手房“变现”。这种由担保公司和装修公司操作的消费贷款有的可能用于炒股，或者继续买房，有赚有亏，投资失手是常有的事，房地产抵押类贷款新生不良增多，主要来自这一领域。