时间：2013-11-15
来源：融360整理
作者：于玉
许多学生无法申请贷款，因为他们没有工作或经济证明，北京11学校有一家由高中生创办的私人“银行”，可以满足普通学生小额贷款的需要。银行遵循商业银行的模式，但只借款而不存款。学生会需要创业资金，学生需要贷款来创业，个人遇到经济困难时可以申请贷款。
“圆梦银行”其“放款”流程大致是：学生客户致电“圆梦银行”后，“银行”会马上派人会见客户→了解贷款目的及金额→填写、提交贷款申请表→风险评估（还款能力等）→协商还款日期及利息等事项→拟定合同→签订合同（一式三份，包括还款期限、利息、罚金等说明）→发放贷款→定期检查营业、盈利情况→收回贷款。据韩明“行长”介绍，流程里对于借贷风险的评估，主要是依靠他们自身的经济判断能力，需要判断学生社团的规模如何、盈利性何在，如果是非盈利性社团，还需要考虑到他们的还钱渠道。经过风险评估后，他们才敢将钱借出。除了社团，他们也为个人提供借贷。在个人借贷方面，为了保证还款，“圆梦银行”今年加入了个人借款物品抵押的保障政策。
在借贷利率方面，“圆梦银行”今年规定，对同学们的所有借贷款项，不分金额不分还款期限，统一按年利率5%来计算，再除以12个月得出每个月的还款数。如借1000元，借一年的利息为50元，借半年则为25元。虽然“圆梦银行”与学生客户签的协议书不具备法律效力，但这份协议一式三份，其中有一份还要交由学校保管，学校每年也会清查“银行”的账目。