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看剧看到一家网贷平台,能投不能投?

财富维他命2019-05-10 14:44:09


大家好,我是丸宝。

之前一直有小尾巴,私信丸宝:XXX,这个平台靠谱吗?XXX,收益挺高的,是不是骗人的


说实话,小尾巴们提到的投资平台,很多都是网贷平台,也就是P2P。这些公司多如牛毛,有的丸宝是真的没听过,也不好做判断。但可以套用一句老人家的话,那么好的事,为什么就轮到你了?


P2P怎么挑?今天以“网*宝”为例子,简单说说。

  

看风控能力


最初注意到这个 网*宝 平台,是因为他们家的广告打得太好。优酷、芒果、爱奇艺……就算你不想见,也必须见。

有钱打广告的公司,就值得投吗?



网*宝 也是个p2p平台

简单地说,就是把A有多余的钱要投资,B有地方要花钱可是没钱,C刚好认识他们俩,于是给他们撮合了一下,赚点中介费。C就是P2P平台


要问一家P2P靠谱不靠谱,风控是很关键的一点 —— C要通过自己的风控能力,在一大堆要借钱的B中,选出更老实靠谱、续航能力更强、更有可能按时还钱的那一位。

B还钱了,皆大欢喜。

一旦B还不上钱了,就会形成坏账


风控做得好的公司,坏账率就会相对更低。坏账率低的公司,更容易告诉你他们的坏账率是多少。

如果对坏账率避而不谈的,你也要在心中打个问号了。


实际上,很多网贷平台,都不愿意谈坏账率的,大家都愿意谈利率。


看网*宝 官网上的产品,投资收益基本上都是10%以上,100元就可以投资。 真的很吸引。


 

但丸宝搜索了一下,这个才成立4年的平台,新闻有点多呀。 

最让丸宝惊讶的是萝卜章新闻。

  一家公章为 “XXX股份哟先公司  的有限公司,居然通过 网*宝 借款了9000万。




老实说,经丸宝的手也走过很多份合同,就我和财务2个人核对,也从来没有发生过这种让人笑掉大牙的事。(因为公章出错,和合同作废基本是一个意思了。

那么这家公司的风控能力能打几分呢?它的36层风控究竟控在哪里了呢?


还要注意一点,P2P要降低坏账率,最实际的一个手段,就是分散借贷。


比如,A有100万可以借给别人,最理想的方式是,把100万分散借给100个、甚至200个借贷人,每人只借几千块钱,风险相对低点。

但如果把100万只借给1个人,你能想象,对方一旦失信赖账,A的100万就冻过水了。

所以,一些相对好点的平台,会自动把你的钱,分散、小额地投到各个不同的借贷人手中。


但这网*宝就被曝光过,为个人提供几百万借款。



除了风险高,其实还违规了。

按2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,同一自然人在同一网贷机构平台借款余额不得超过人民币20万元,在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。

那么,这个究竟是有心之失,还是无心之过呢?


看清楚谁在借钱,凭什么借钱


还有一些信息,不需要看新闻,在p2p本身的平台上就能看出端倪。

例如,你的钱借出去了,你是否可以在相关页面看见明确的借款人信息呢


看看那些关于抵押物的描述,究竟是否详尽。

像下面这种,“房屋地点优质好处置”、“车辆洁面光滑无划痕”,简要概括。只能给你无限的想象,用以YY啊。




你想象一下,如果那个人不是通过网络,而是在现实生活中,面对面地和你说,“我的房屋在北京,价值1000万,房屋地点优质好处置”,你能放心地把钱借出去,安心等收钱吗?


再来,我们还可以看看借款人信息。向这家借钱的公司,注册资本有100万元,貌似还可以。但旁边就相当蹊跷地注明了,实缴资本为0,靠借的钱开公司,我们这不是投资,明显是在帮他创业呢!

我们对自己创业都没有信心,还给一个云里雾里的人投钱创业? 


 

看看平台的融资信息、管理团队、股东背景


拿到什么融资,也是很多网贷平台晒实力的时候,喜欢说的。


像网*宝,曾经获得过5000万美元的融资,但资金却转了几个弯

据腾讯科技报道,**光电2015年在香港设立全资子公司香港**,香港**又花1000万美元在英属维尔京群岛设立BVI**,最后这家BVI**才向 网*宝 增资持股。




所以说,网*宝背后的实际控制公司很有可能在遥远的异国他乡。

不知道如果平台出现问题,协议持股的股东们会不会出来兜底?


最后,我们还可以看看管理人的简历,牛不牛?

通过天眼查数据,查一查公司的大股东。

像网*宝,它的自然人大股东就有着几家公司,只是好几家都被吊销了。

什么情况下,公司是被吊销,而不是被注销的呢?



以上,丸宝只是提供一个鉴定平台靠不靠谱的思路。

遇到新的、不认识的投资平台,先扒一扒哈。

自己动手,丰衣足食啊。



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