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【好贷问答】抵押贷款VS无抵押贷款哪个好?看完此文你全知道

好贷2019-05-18 09:25:39

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问:好贷网信贷经理,你好!最近我想申请一笔贷款,但是在抵押贷款与无抵押贷款之间纠结,不知道哪种更好,你能帮我分析一下这两种贷款的利弊吗?(李先生)


好贷信贷顾问童经理:李先生,您好!和您一样,很多人在办理贷款时,对于到底是选择抵押贷款还是无抵押贷款有些犹豫不决,下面,就针对抵押贷款和无抵押贷款进行比较分析,如果有申请贷款的需求,可以作为参考。

一、抵押贷款的优势与劣势


抵押贷款,是指借款人在法律上,把自己的财产所有权作为抵押,而取得的借款称为抵押贷款。


1.抵押贷款的优势


(1)贷款金额较高

抵押贷款资产一般价值相对较大。


从我国目前情况来看,绝大部分企业或个人是以房地产作抵押,少数在房地产抵押的同时,也加以机器设备等固定资产作抵押。还有极少数企业是以整个企业净资产作抵押。


这都是因为抵押资产的价值,必须与贷款的数额相匹配,而个人或企业的各类资产中,往往只有以房屋土地,或在建工程等价值较大的固定资产作为抵押物才能获得其需要的贷款额度。


价值相对较低的一些其它资产,一般不用来作为抵押资产。就贷款金额来说,抵押贷款的额度远远高于无抵押贷款。


(2)贷款利率较低

由于有足够的抵押物,借款人的利率要低于无抵押贷款,这种低利率很大程度上降低了借款人的成本。


(3)抵押期间,抵押资产的产权仍归借款人

抵押人只是赋予抵押权人(贷款人)在不能按期还款的情况下处理其资产的权力,以保证贷款的收回。因此,在抵押期间产权人虽然可以正常地使用其所有的资产。比如说,你用房子作为贷款抵押,在贷款期间,房子你依旧可以使用或者出租。


2.抵押贷款的劣势


(1)贷款门槛高

以房屋抵押贷款为例,不是所有房屋都能做抵押。考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同等房屋都在受限范围内。


至于贷款未还清的房屋,虽然可以根据房屋的剩余价值办理二次抵押贷款,但手续复杂,而且贷款额度很低。


(2)过程复杂,成本高

常见的房贷,房屋评估需要支付一定的费用,比如评估费、公证费、抵押登记费或保险费等等。车贷需要支付汽车价值评估费,押证不押车的话,需要支付GPS安装费和租赁费,并且需要支付手续费,汽车的款适合有短期资金需求的借款人。


(3)抵押物有被没收风险

当借款人到期却没有能力履行还款义务时,势必会面临抵押物被没收的风险。

二、无抵押贷款的优势与劣势


无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料,向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款。


1.无抵押贷款的优势


(1)大大降低了贷款门槛

无抵押顾名思义就是不需要任何的抵押物品,一般只要求申请者有稳定工作及收入,信用良好即可申请。


(2)无抵押贷款速度快

比起抵押贷款而言,无抵押贷款省去了中间诸多环节,因此无抵押贷款的放款速度很快,很多无抵押贷款都能当天申请,当天放款,慢的1~2天就能放款,能快速拿到资金,帮助你实现资金周转。


(3)申请者年龄范围比较大

一般无抵押无担保贷款都是只要满足20周岁就可以贷款了,最低的放到18周岁,给很多小年轻带来了方便。


(4)贷款期限长

很多无抵押产品的贷款期限都可以做到36个月,有效的降低了还款压力。


(5)申请用途广泛

无抵押贷款的用途广,结婚购物房屋装修旅游留学等都可以申请。


2.无抵押贷款的劣势


(1)贷款额度不高

这也是它最毙命的地方,因为没有抵押仅凭个人信用作为抵押来申请贷款,因此无抵押贷款往往额度都不高。


(2)贷款利率较高

跟抵押贷款相比,无抵押贷款的贷款利率都比较高,年利率在8%~15%之间。


三、如何选择两种贷款


1.具体情况具体分析

在您选择是使用抵押贷款还是无抵押贷款时,一定要具体情况具体分析,将自身的实际情况和两种贷款方式相结合,选择适合自己的贷款方式。


2.信用贷款与无抵押贷款注意事项
(1)申请个人小额信用贷款,无论是银行放款,还是金融机构放款,都需要申贷人有还款能力。也就是说,那些声称,不需要任何条件就可以贷款给你的,千万不可以相信。就跟在大街上,突然有个人说,我借给你钱吧!你会信吗?你肯定会想,这人不是神经病就是骗子!


线上和线下是一样的,世界上绝对不会有无缘无故的爱!


(2)很多人都问,凭身份证是否可以贷款的问题。这里解答一下:身份证是证明个人身份的证件,无法证明个人信用情况。所以仅凭身份证,任何正规贷款机构都不会通过贷款审核的。


(3)俗话说:有借有还,再借不难。无论是通过银行还是金融机构贷款,都要保证按时还款,这样下次需要贷款的时候,才会使对方认可你的信用度。




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