最近,“现金贷”这只幺蛾子纷飞,把财迷们搞得人心惶惶。
上周五晚上,央妈和银监会发了关于“现金贷”规范整治的红头文件。相信财迷们最关心的,自然还是现金贷对自己投的P2P有什么影响;以及,今后这段时间P2P该怎么投?
现在快到新年,离春节只有两个月多点的时间。每到这时候,钱的流动就会很频繁;P2P等各种理财平台,往往也会在这时候推出力度大的促销福利。
年末阶段P2P怎么投,风险会不会加大?无马哥今天就结合最新的现金贷形势,来做些分析。
先看下刚出台的现金贷整治新规,跟P2P相关的部分,无马哥来梳理下重点。
好消息是,P2P公司并非这次整治的重点,关系没有很多媒体渲染那么大,大家没必要恐慌。
在现金贷整治新规中,主要有两点提及对P2P公司的要求。
一是小贷公司不得通过P2P机构融入资金,也就是说P2P平台上投资的项目,不能是来自小贷公司的资产。这意味着像一些主要对接小贷类资产的平台,今后必须得转型了。这类平台暂时就不要投了。
二是P2P平台上的项目,要符合几点要求:不得超过民间借贷利率上限(36%);不能帮银行资金对接P2P;不能是校园贷、首付贷等缺少还款能力、或从事投资的高风险借款。
也就是说,现金贷新规对P2P公司的业务规范,提了几点具体要求。只要做到以上几点,就可以正常经营下去。
其实,虽然现在到处大家都在说现金贷,但现金贷到底是什么,官方至今都没有明确定义,这个概念还是模糊的。
大致来说,现金贷作为一类贷款产品,有这样一些特点:小额、期限短、利率高(常高于36%,甚至超过100%以上)、缺乏风险控制的技术手段、坏账率高,并不时出现暴力催收的非法现象。
其实这类现金贷产品和有关的平台,早在去年还很少有人注意到的时候,无马哥就多次撰文提示过这类风险,比如P2P平台中借款成本超过36%的宜人贷你我贷,以及现金贷平台飞贷网
如今,所有借款成本超过36%的平台,都必须把费用降下来了。很自然的,无马哥预计,明年P2P平台的收益率,会进一步下调。
不过,也说明一点,投资P2P的财迷,对如今轰轰烈烈、吵吵闹闹的现金贷,真的不必恐慌。
大家大可不必纠结某平台是否涉及了现金贷。只要平台按规矩办事,综合利息、撮合借款对象符合规定范围,它不管叫现金贷、白金贷或是别的啥,都不是事儿。
说到底,判断P2P投资是否安全,还是要看行业及平台的基本面。
先看下行业。虽然P2P整顿不断,迄今还没完成,但行业数据显示,整个行业仍在规范化中快速增长。行业存量金额(待收余额)从去年12月至今一直在稳步上升,截止11月底,总体待收余额为1.2万亿元。
P2P贷款余额规模,从去年底的8千亿增长到现在的1.2万亿 
监管政策持续出台,平台或爆雷或主动退出,都不能改变这样一个基本事实:P2P为广大群众的金融需求,起到了很大的作用。P2P,不管是过去、现在还是未来,都会是中央倡导的普惠金融的一面重要旗帜。
而那些一线平台,也在行业的规范化中走在前列,实力增长比整体行业更快,近期P2P持续上市就是个明证。
这些一线平台,一方面政策嗅觉早已比投资人灵敏得多,调整合规也走在前面。此外,他们资产业务已经越来越多元化,即便有部分现金贷业务,也因为风控做得较好,规模又大,借款利率就有更多的下调空间,所以现金贷新规的影响就不会太大。
所以,无马哥的建议是,只要你是无马的老读者,并一直参考我们建议去投那些靠谱的P2P平台,就没什么好担心的,继续投就是了。
无马哥把之前给大家测评筛选过的靠谱平台清单,在这里再列出来,供大家参考。需要说明的是,为了让小伙伴们都放心投,无马哥这里特意去掉了几家现金贷业务比例较高的平台,但不意味着那几家平台就危险了。
OK,这些平台可以继续放心投。不过如果你现在手头有一笔钱,无马哥建议大家先暂时等一等。
原因嘛,前面也提示过了,12月份到过年这段时间,平台为争夺资金、冲业绩,会比较卖力,包括加息等各种羊毛,这段时间都会陆续上来。
这时,手头的钱不妨暂时选个活期或货基放着。相信再等个十天半个月,加息促销短信就会向大家轰炸了。到时,就让羊毛像大雪一样纷飞吧。
最后,如果大家对在投的平台安全性还有疑虑,无马哥下回再教一招简单的方法,帮你找出远离现金贷的平台。
想吗?点个赞让无马哥看看有多想呗:)