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P2P这个平台靠谱吗?

小影子攒钱记2018-12-05 10:13:19



影子,XXX平台靠谱吗?


“小影子,XXX平台靠谱吗?”


这是很多人会问我的一个问题,每次我都不知道要如何回答。


除了我非常熟悉的朋友,我了解对方的收入水平、家庭情况、工作情况以及性格,我会直接告诉他们做哪个不做哪个外,对于我完全不了解的人,我很难去回答:“靠谱还是不靠谱”,这个问题。因为我知道,这个问题实际问的是:我投了这个平台之后,能保证我拿回本息吗?


对于这个问题,我还真的“保证”不了。当然,我知道问我问题的人并不会以我的答案为绝对的行为准则,我说靠谱就全部身家押进去,我说不靠谱就一毛钱不投哪怕收益再高。可能是我这个人过于较真了一些,我投资并不以靠谱不靠谱作为准则,所以实在是无法简单粗暴的回答靠谱或者不靠谱。


我能回答的只是我投了,或者没投。所以下次想问我某某平台怎么样的,请直接改成:你投了吗?占你整个投资比重的多少?谢谢各位。


投资有风险,入市需谨慎


遇到这种问题,我真的很想回答:投资有风险,入市需谨慎。


虽然是一句说烂了的话,而且最常出自那些让你投资的人的口里,但是确实是真理。


前阵子在一个公众号看到了某个理财大V评价P2P,深得我心。概括来说,就是纯中介性质的P2P(这也正是国家监管的细则里对平台的定性),在平台上借款者的资质都是比较差的(一般是从银行贷不到款的,或者银行授信额度用完了的),而目前银行的坏账情况,大家多看新闻或者问问身边银行工作的朋友也能了解到是问题非常严重的。那么P2P的坏账率可以推测出来,但是好像咱们投的钱都能按时还本付息啊,是P2P平台的风控比银行还牛X么?呵呵。


看到一部分理财类的文章,把投资“安全靠谱大的P2P平台”划分为“低风险”投资。“安全靠谱”当然是低风险的,但是什么样的平台安全靠谱呢?正如上述大V文章所说,在平台是正规平台真实业务的前提下,与其投资P2P还不如投资企业债或者债券基金,有监管有审核,而且企业债的发行条件也要严格得多。不正规的平台,那更是不用考虑了。


P2P也有优势


前面说的都是不投P2P的理由,肯定有人会说:你自己都在投呢,而且占比还不低,怎么在这儿让别人都不投?


当然不是,这会儿就说到好处了。我为什么投P2P?


因为懒啊。虽说P2P的债权质量不高,但是毕竟多了一重保障,不是平台兜底就是有第三方的担保公司,也有曝出过坏账,最后顺利解决的。选择一个正规平台,投个半年一年的,不用操心太多。


同时,投资期限短也是P2P平台优于直接进行债券或者债券基金投资的地方。比如基金定投,年均也能有10%以上的收益率甚至更高,但是却需要坚持较长的时间才能等到一个比较好的变现时点,放个7年也不是少见的事儿。但是P2P,短的几天,长也一般也不超过1年,急用钱的话不用“割肉”退场。


另外,P2P的收益和期限是固定的。债券/债券基金,是有涨有跌的,我们无法预测,什么时候能够保证收益地拿回本金,而投资P2P收益率和期限则是确定的,便于我们安排资金,更有效地利用资金。


控制风险最重要


前面提到的这个理财大V,自述为什么写那篇文章,说的是突然发现一两年前还在反对P2P的一些理财大V,近期纷纷开始推荐各类P2P了,于是他觉得要写一篇来提醒风险。


之前反对的现在推荐,也是很好理解的,互联网金融这两年发展迅猛,势不可挡。正是目前非常热门的一个行业,就连前阵子我上课的时候,教授还说他自己也注册了一些平台,投了一点钱,为了去研究一下P2P到底是什么,他们学校今年还开设了互联网金融方向的研究生。“传统军”都开始研究互联网金融了,扎根互联网的理财大V们怎么能落后呢?


不过,投资有风险,入市需控制。



1

用闲钱投资

用于投资的钱,必须是闲钱。闲钱是什么呢?我的简单理解就是:少了这笔钱不会影响咱们正常的生活。影响心情进而影响生活不算。有的人丢了100块都要三天睡不好觉,那还是存银行最合适。


用闲钱投资,就是控制风险总金额,赔光了不过是这么多钱,咱们能接受!


要做到这点最重要的是抵制诱惑。某宝刚刚上线的时候,很多人说它撑不过3个月不能投钱玩儿,然后它撑了3个月、6个月……1年、2年……然后我就看到不少人一边想着这个风险太大一边不断追加投资到几十万甚至更多,就是因为经受不住高收益的诱惑。


这种时候,建议大家看看新闻里e租宝、大大集团不断提到的拿出了“养老金”、“棺材本”、“买房款”的受害者们,必须守住“闲钱”这条底线。


2

分散投资

鸡蛋不要放在一个篮子里,大家都听过了。


分散投资分两点:

  1. 不要都投资于P2P这个行业;

  2. 不要都投资于同一个平台。


前面已经说过,P2P整体就是高风险的行业,不要把所有的投资款都投资于高风险行业,这也是很好理解的。


本金少的人,更容易去冒险。因为“反正我已经这么穷了,亏光了生活也不会变的更差啊,要是投资成功,那就赚大了!”每个人的情况和风险偏好不同,这么做也无可厚非,赌一把也许真的成功了呢。但是,在这种情况下,还是可以分散到多个“高风险”的领域,比如多个P2P平台。可以说收益率越高,平台出问题的风险越大,如果一个平台出问题的概率是25%(15年的问题平台数占平台总数的占比),你投资两个平台,他们同时出问题的概率就是25%*25%,即6.25%,更何况多平台还能通过参加平台活动,提高有限本金的收益率。


靠谱不是我的投资判断标准


看完这些,你还在纠结靠不靠谱么?


对我而言,是否要投资,并不是看这个平台“靠不靠谱”。当然,特别假的平台,比如一看就是买的模板、页面做的很差、公司注册信息查不到的,肯定不能投。


在了解了平台的基本信息没什么大问题之后,投不投这个平台的标准是:收益跟风险是否匹配。所以,大家可以看到,我推荐的一些羊毛或者长期投的平台,都是收益率较高的平台,很多人认为的“8%以下的才安全靠谱”,在我这儿是基本不考虑的。我担着这么大的风险,才得到8%的收益率,不如拿这钱去每周一次基金定投了(目前是每月一次)。



文/小影子攒钱记

2016/5/17

以后活动和教程都会写上日期,请大家注意时效性。



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