贷款买房你能走多远?取决于一个小细节……

忽如一夜春风来，房价调控遍地开，离买房的目标好像又远了一步。

看到一个热传的段子：

按照现在的北京房价，两个北京土著结婚，相当于两家上市公司合并。外地人跟北京人结婚，相当于借壳上市；外地人在北京买房，相当于IPO。

买房对很多人来说就是一场光腚战争，每一步都充满了无奈。

以前「买房写谁名」是道宇宙难题，现在又出现了新难题：

买房贷款时该写谁名呢？

特别是现在贷款收紧，审批难度大的情况下，夫妻双方共同贷款买房比较普遍，到底以谁的名义贷款？

比方在北京、深圳这样的城市购房，单靠个人可能无法成功贷款。因为现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

举个例子，你在深圳购买一套100平的房子，总价500万。首付300万，贷款200万，贷款30年，那么每月的月供大概在1万左右。

这时候如果你是一个人贷款的话，月薪至少要在2万以上才能勉强放款。但如果是夫妻名义贷款，一个人月薪1万，另一个人月薪1万5也能成功放款。

假设如果两方都有公积金的话，贷款所需要支付的利息也会相应地减少。

像这种以夫妻名义贷款买房的情况，让谁来当这个主贷人呢？

可以把握这几个准则，一般来说就是选择收入较高且工作比较稳定的一方，这样能顺利获得更高的贷款额度。

其次，要考虑年龄方面，相对年轻的一方能获得更长的贷款年限。

特别是在商业住房贷款中，对于贷款人的年龄是要求的。

例如：贷款人的年龄与贷款年限之和，男性不能超过65岁，女性不能超过60岁。

这点很好理解，银行怕你房贷没还完人就挂了。

此处温馨提示，买房趁早，别超过35岁，不然可能攒够了首付卡死在贷款这关。

另外要考虑的，如果两口子中一个本地人一个外地人，尽量选有政策优势的一方做主贷人。

比方说现在很多城市限购限贷，对本市、非本市居民购房区别对待，首付比例以及贷款利率都有所不同，买房时择优选择。

有些人在买房时留有后招：我不当这个贷款主贷人，离婚时就顺理成章不用还房贷。

哪有这么便宜的事？只要双方还没有解除婚姻关系，就有偿还共同贷款的义务。

假如亲情的小船真的翻了，这种共同贷款买的房，离婚时怎么分？

大致分为这么几种情况：

婚前某一方先首付贷款，由于买的是二手房，已经取得了房产证，婚后两人一起还贷。这时两人感情破裂，这个房子还是属于婚前财产，归付首付款的那一方。但债务就属于婚后夫妻共同债务，两个人要一起还。

婚前某一方支付首付购买的新房，婚后双方共还贷并取得房产证。这时候两人离婚，房子就属于夫妻共同财产进行分割。

婚前是一方或者一方的父母全款买房，婚后才取得的房产证。这时候两人离婚，这个房子还是属于全款买房买房的一方，不会转化为夫妻共同财产。

最后想说，夫妻共同贷款买房虽然好处多多，在贷款共同买房最好确定好各自财产所占份额，提前商定好，以免贷款没还完就闹掰，引发一系列纠纷。

能一个人成功贷到款，还是一个人撑起一片天吧。

比较复杂的情况是，两人还没正式结婚的准夫妻共同贷款买房，这种情况怎么办？

同样可以共同买房。

但是男女朋友关系在法律上并无直接关系，不能进行联合贷款，只能用现金直接付清。

未领取结婚证的前提下共同买房，房子就不能当作共同财产，这时候就要根据出资比例不等，在办理手续之前提前约定好份额，万一关系破裂也好分东西散伙。

所有感情，最后考验的都是人性中最忠厚善良的部分。