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贷款买房你能走多远?取决于一个小细节……

伊犁玩翻天2021-10-09 09:35:12

 

导读:

中国人爱房子,需要房子,憧憬房子。买房和还房贷的路上,充满艰辛,一套房子一世房贷。本来“家”承载着美好的憧憬,现在却变成了一把无形的绳索,羁绊着我们的脚步。然而买房路漫漫,我们为了心中的“家,仍然坚持着、努力着、奋斗着。

忽如一夜春风来,房价调控遍地开,离买房的目标好像又远了一步。

看到一个热传的段子:

按照现在的北京房价,两个北京土著结婚,相当于两家上市公司合并。外地人跟北京人结婚,相当于借壳上市;外地人在北京买房,相当于IPO。

买房对很多人来说就是一场光腚战争,每一步都充满了无奈。

以前「买房写谁名」是道宇宙难题,现在又出现了新难题:

买房贷款时该写谁名呢?

1

特别是现在贷款收紧,审批难度大的情况下,夫妻双方共同贷款买房比较普遍,到底以谁的名义贷款?

比方在北京、深圳这样的城市购房,单靠个人可能无法成功贷款。因为现在不少银行在审批住房贷款的时候,都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。

举个例子,你在深圳购买一套100平的房子,总价500万。首付300万,贷款200万,贷款30年,那么每月的月供大概在1万左右。

这时候如果你是一个人贷款的话,月薪至少要在2万以上才能勉强放款。但如果是夫妻名义贷款,一个人月薪1万,另一个人月薪1万5也能成功放款。

假设如果两方都有公积金的话,贷款所需要支付的利息也会相应地减少。

像这种以夫妻名义贷款买房的情况,让谁来当这个主贷人呢?

可以把握这几个准则,一般来说就是选择收入较高且工作比较稳定的一方,这样能顺利获得更高的贷款额度。

其次,要考虑年龄方面,相对年轻的一方能获得更长的贷款年限。

特别是在商业住房贷款中,对于贷款人的年龄是要求的。

例如:贷款人的年龄与贷款年限之和,男性不能超过65岁,女性不能超过60岁。

这点很好理解,银行怕你房贷没还完人就挂了。

此处温馨提示,买房趁早,别超过35岁,不然可能攒够了首付卡死在贷款这关。

另外要考虑的,如果两口子中一个本地人一个外地人,尽量选有政策优势的一方做主贷人。

比方说现在很多城市限购限贷,对本市、非本市居民购房区别对待,首付比例以及贷款利率都有所不同,买房时择优选择。

2

有些人在买房时留有后招:我不当这个贷款主贷人,离婚时就顺理成章不用还房贷。

哪有这么便宜的事?只要双方还没有解除婚姻关系,就有偿还共同贷款的义务。

假如亲情的小船真的翻了,这种共同贷款买的房,离婚时怎么分?

大致分为这么几种情况:

婚前某一方先首付贷款,由于买的是二手房,已经取得了房产证,婚后两人一起还贷。这时两人感情破裂,这个房子还是属于婚前财产,归付首付款的那一方。但债务就属于婚后夫妻共同债务,两个人要一起还。

婚前某一方支付首付购买的新房,婚后双方共还贷并取得房产证。这时候两人离婚,房子就属于夫妻共同财产进行分割。

婚前是一方或者一方的父母全款买房,婚后才取得的房产证。这时候两人离婚,这个房子还是属于全款买房买房的一方,不会转化为夫妻共同财产。

最后想说,夫妻共同贷款买房虽然好处多多,在贷款共同买房最好确定好各自财产所占份额,提前商定好,以免贷款没还完就闹掰,引发一系列纠纷。

能一个人成功贷到款,还是一个人撑起一片天吧。

比较复杂的情况是,两人还没正式结婚的准夫妻共同贷款买房,这种情况怎么办?

同样可以共同买房。

但是男女朋友关系在法律上并无直接关系,不能进行联合贷款,只能用现金直接付清。

未领取结婚证的前提下共同买房,房子就不能当作共同财产,这时候就要根据出资比例不等,在办理手续之前提前约定好份额,万一关系破裂也好分东西散伙。

所有感情,最后考验的都是人性中最忠厚善良的部分。

延伸阅读


贷款买房七不要



申请贷款前不要动用公积金


如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么你公积金账户上的公积金余额即为零,这样你的公积金贷款额度也就为零,意味着你将申请不到公积金贷款。


在借款最初一年内不要提前还款


按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且你归还的金额应超过6个月的还款额。


还贷有困难不要忘记寻找身边的银行


当你在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。有些银行设置有延长借款期限申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,可受理借款人的延长借款期限申请。


取得房产证后不要忘记退税


当购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请,取得本人的“税收通用缴款书”。待所购住房成为现房,并办妥房地产权利证明后的6个月内,应前往税务部门办理退税手续。


贷款后出租住房不要忘记告知义务


当你在贷款期间出租已经抵押的房屋,必须将已抵押的事实书面告知承租人。


贷款还清后不要忘记撤销抵押


当还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。


不要遗失借款合同和借据


申请按揭贷款,银行和你签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,应当妥善保管您的合同和借据。


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