作者：aaron
有句话叫女人和小孩的钱最好赚，前者成就了阿里，后者成就了腾讯。不过小孩归女人管，所以终究还是女人的钱最好赚。
当然这是笑话，其实是说明女人在中国经济中的卓越影响力。
相信对中国的大部分家庭而言，家庭CFO(首席财务官)的角色一般是由女性担任，小到柴米油盐酱醋茶这样的生活琐事，大到孩子学校教育筹备，或者父母养老规划，几乎左右整个家庭财富打理。
既要貌美如花，又要赚钱养家。这是不少新时代女性常口头禅，经济独立的最大意义在于活得体面，人生可以有更多的选择权。
当然，随着生命周期的变化，女性财富管理的关键要点，在不同的年龄阶段应有相应的理财之道。
求学阶段：合理配置消费比重
“消费金融”在近两年互联网金融的重头戏，随着90后00后的崛起，”先消费后还款”的价值观正在扩散流行，曾经一度单纯象牙塔的校园也成为了众多商家厮杀阵地。
其中以女大学生对于化妆品、服装、电子品等消费性需求最为强烈，对应的分期产品最多，甚至零门槛的现金贷也入局分一杯羹，曾经“裸条事件”可见一瞥。
对于涉世未深的女大学生，此时很容易受不住诱惑而剁手，逐渐陷入“以贷养贷”的恶性循环当中，深陷债务陷阱难以抽身。
作为求学阶段来说，由于缺乏稳定性收入来源，过高借债很容易失去还款保证，因此最重要是控制开支比例，尽量避免长期“月光”。
如果精力有余，则应适当提升自身财商，甚至通过课外兼职来开源，对于心仪的高单价商品(如手机/化妆品等)，建议通过每月盈余逐步累计来实现愿望，切勿超出能力范围过度依靠校园贷、高利贷等“消费帮手”。
步入职场：学会强制储蓄
这段时间对女性成长而言是一段最关键时刻——初出茅庐、第一份工作、从零起步、融入社会...
这个阶段的女性，普遍收入水平暂时偏低，处在社会经验和财富的积累时期。但不管收入多少，都要对自己的收入进行合理规划，培养投资理财的意识，避免沦落为月光族。
首先，最好要养成记账的习惯。记账可以让我们清楚地知道自己每月的钱花在哪里。根据个人习惯，可以使用手机中的记账APP，记录财产的收入支出情况，然后每月汇总分析，减少不合理的消费。
其次，强制储蓄量入为出。收到工资不要计划着怎么花，结合每月的总收入，除去合理的预算支出，确定一个储蓄标准。就如很多富豪一样，我们必须储蓄攒出第一桶金，然后才能让它钱生钱。
此外，注重学习理财。任何知识都需要日积月累，理财也不例外。我们可以通过书本、投资理财网站、社区等方式，积累金融知识。然后理论结合实践，尝试一些比较安全的理财方式，如余额宝、货币基金、P2P等。
组建家庭：学会财务规划
从“一人吃饱全家不饿”切换到的状态到“爱情修成正果”，这个阶段的女性事业和家庭均进入了一种稍稳定的状态，但也普遍较为忙碌。女性在这个阶段需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康上来。
首先，定期了解家庭财务状况。在日常生活中，最好每一段时间就盘点一次财务状况，比如家庭现有存款与理财、每月正常现金流与开支、后续比较重要的大宗消费等。对于已婚(或准备结婚)女性来说，无论另一半是否上缴工资卡，家里财务状况总归还是要清楚滴。
另外，在了解家庭财务状况后要评估风险承受能力，提前资金长短期合理分配。家庭理财在这一阶段的核心是统筹，需要对整体财务进行理财规划，管理好现金流。此时收入端可能包括了工资、投资利息、兼职收入等，支出端也有房贷、房租、家用、信用卡还款等。尤其是负债上(如蚂蚁花呗/京东白条/信用卡等)，要注意维护个人信用，杜绝征信污点，控制债务杠杆水平。
身为人母：储备教育金
进入婚姻后生育子女成为女性人生中的一大转折点，从此女性的人生角色多了一个“妈妈”的身份。孩子出生上学后，子女抚养与教育成本(同时还有长辈赡养成本)逐渐上升，但同时家庭经济状况也基本稳定，财富积累还是比较稳定的。
对于有子女的女性，生活花费将增加不少，因此，建议及早为小朋友准备教育储蓄金，可通过购买教育类保险产品或者前期投资积累做好准备。考虑到教育金周期长、弹性大，对与安全性有所要求，建议通过定投低风险理财产品为主，如专享保险计划或指数基金等，通过5-10年的准备将是一份不小金额。
流金岁月：保守稳健为先
当膝下子女步入成年时，此时对大部分女性而言便需要考虑退休问题。这一阶段而言，消费开支会明显减少，家庭负担有所减轻，步入个人生命的中老年阶段，换句话说，也到了该享受一生耕耘成果的时候。此时的理财应以身体和健康为主，以安度晚年为先，建议投资风格选择上注重安全性流动性的稳重保守型。
首先，医疗保险必不可少。这阶段的女性身体条件不比青年，医疗开支很可能逐年增加，尤其一旦得了重大疾病，医疗支出将是一笔不小的费用。因此建议购买特别针对中老年人的保险险种，如重大疾病保险和意外伤害险等。
此外，适当保守理财。从稳健理财的角度考虑，建议这一阶段的女性，还可以做点固定类产品方面的投资，如货币基金、国债、低风险理财产品等，更多注重财富保值，适当放弃一些高风险项目。