，银行应在网上贷款基金存款管理专户下为贷款人、借款人和担保人开设独立的子账户，以保证投资者贷款基金和平台基金的独立账户管理。
作为投资人选择平台的重要参考，银行存管对于一个平台而言意义重大。近期也有部分平台在银行存管上“弄虚作假”，甚至有平台通过伪银行存管进行虚假宣传。
“虚假存款管理”是一种虚假的平台宣传方式。该平台称其为与银行的“战略合作”，或声称群众的资金由银行管理和监督，但实际上它只在银行开户，与银行没有真正的联系。
四套伪银行存款管理
诡计1：寅吃卯粮
P2P机构仅仅与银行电子银行部达成开户协议，就对外宣称“已获得银行存管资质，实则还未进行到银行存管这一步，中间涉及到许多审核的手续，未必能够通过，存管资质更是无从谈起。
诡计2：虚晃一枪
此类P2P机构仅仅是在银行开户，通过第三方支付，将投资人的钱充值到公司自己的银行账户上，却打着和第三方支付以及银行联合资金存管的旗号，给平台增信，误导投资人，这种操作模式下，资金将分别经过投资者银行账户、第三方备付金账户、P2P网络借贷平台对公账户、借款者银行账户。
其中，P2P网上贷款平台对公共银行账户的存续时间最长，。作为一种支付渠道，，这很容易导致P2P网络借贷平台各方将资金挪用到其他目的，甚至取款。
诡计3：偷梁换柱
P2P机构以个人名义将一笔资金存入银行，并获得相应的存款凭证，，但实际上它只将一笔风险准备金存入银行，这并不保证平台不会触及投资者的资金。
技巧4：吸烟
平台在其自己的基金银行存款清单上，但它没有具体说明哪家银行，更不能发行和银行的基金存款管道协议，问客户服务不清楚，这种10平台有八九是故意放烟幕，真正的事情根本不是问题。
三招识别银行存管真伪
第一步是检查进展情况。投资者需要注意的是，P2P平台推动的银行存款管理是否已经签署或启动。签署与在线的区别在于，签约仅仅代表了P2P平台与银行之间的存钱和管理意向协议，只有在完成存款管理系统与网上的正式对接之后，P2P平台的资金才开始在银行中存储和管理。要查看进度，可以直接查看P2P平台公告，打电话给平台或银行客户服务。
第二步，看看你的经历。投资者可以从开户经验中识别出存款管的真实性。针对直接存款管理系统，银行为投资者开设的子账户主要分为电子账户和虚拟账户。投资者在电子账户式直接存款管道上注册后，系统将要求投资者填写相关的ID信息并签署存款管道的三方协议；开户成功后，系统将显示个人独立的电子账户。值得注意的是，电子帐户式直接存款管道的开户人必须是自然人，而不是平台操作公司。目前，可以开设电子账户式直接存款管道银行，如民生银行、汇商银行、浙江商业银行、江西银行、广东华兴银行等。
另外，目前部分银行为投资者开立虚拟账户子账户，不显示具体账户信息，其支付渠道往往由第三方支付。例如，厦门银行，在开放时需要填写身份信息。但是，开户成功后，系统不显示存款管理账户。甚至有些银行甚至省略了开户，由银行自动开户，没有存款和管理的痕迹。需要特别注意的是根据今年2月出台的存管指引，联合存管已被主管部门宣布为不合规。此前采取联合存管模式的P2P平台都与存管银行改签了协议，变为直接存管。所以,如果看到现在还有P2P平台宣称是联合存管的话，投资人一定要注意。
第三步，直接咨询。在前面一招里提到的虚拟账户，从体验上看不出来是否已上线存管，投资人可以直接向银行咨询，核实平台存管情况。需要注意的是，如果投资人发现某平台存管账号的开户人是运营公司，并非个人的情形，伪存管的可能性极大。但目前仅有部分银行可通过客服或公众号来核实平台存管情况。
，投资风险仍然存在，因此不允许放松警惕。在选择在线贷款平台时，除基本合规情况外，应在各方面对平台进行调查，无论对象是否真实，信息是否透明，评估平台的风险控制能力。简而言之，“投资需要小心”不能成为一个空白的词。