拍拍贷属于纯P2P借贷模式，只做线上没有线下，其出借人自担风险的模式也是颇有特色，我们不能仅仅只看到“风险自担”四个字就望而却步，还需总和拍拍贷吱声的整个风控来分析这种模式好不好。随希财网小编一同来分析分析。
就网络贷款行业而言，投资者担心的问题是安全问题。平台安全和资本安全已经成为决定是否投资的关键。针对这一核心问题，平台也采取了不同的措施来消除投资者的担忧。本文对上海PPDAI网站的贷款人风险模式进行了分析，以供参考。
平台的运作方式：拍拍贷的运作模式属于典型的网上P2P借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台。
平台预期年化收益来源：网站预期年化收益主要以成交服务费为主，服务费为成交金额的2%-4%（对投资者免费；对筹资者6个月以下按本金2%收取，6个月以上按本金4%），收取其他费用为充值手续费和提现手续费。
平台审计模式：拍拍贷审核方式基本以线上审核为主，对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查。对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查。
不良贷款的处理：根据预期的天数，网站采取不同的措施，比如逾期90天后，拍拍贷将所有资料，包括用户曝光信息。根据不同地区不同用户的情况，借出人可以进行法律诉讼程序或者找催收公司进行催收。拍拍贷将配合借出人提供法律咨询支持。
逾期率：1.52%。
研究结论如下：
1.贷款模式是最直接的P2P模式，它不参与贷款交易，只提供在线交易平台；
2.借贷的预期年化利率是由双方根据资本市场的竞争决定的，PPDAI设定了最高的法定年化借款利率。
3、拍拍贷根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比各项资料，存在较大的风险;
4、借款无抵押、无担保，借出人面临着较大的信用风险;
5.如果存在逾期或坏账，PPDAI不承担本金和利息的赔偿，而本金和利息完全由贷款人自己承担；
总结：拍拍贷适合于小额贷款，借出人承担的信用风险特别高，一旦出现逾期或者不良，只有依靠自身追款或承担损失，拍拍贷不承担任何责任。但是可以看出，拍拍贷风控得力，逾期率有效控制，这样说明出借人自担风险这种情况也不是经常发生的。
从上文中的上海拍拍贷网站的出借人自担风险模式分析可以看出，拍拍贷作为以信用贷为主的平台，其对风险的控制，以及所采用的运作模式，都非常有效，将风险控制在可控范围之内，但投资有风险，还应谨慎!
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