脱胎于农信社的上海农商行，一直围绕着“三农”、小微企业和社区居民服务开展业务。
也正是这样的背景，才让上海农商行一直在走一条类似“农村包围城市”的差异化定位的道路。截至目前，该行在上海市内388家营业网点中，有61%以上位于上海外环以外，主要服务远郊客户。
坚持“社区银行”战略
前不久，上海地区首批发放的10亿元“支小再贷款”花落上海农商银行，资金将全部定向用于上海市科技、文化、支农等重点领域及薄弱环节的小微企业信贷投放。
8月末，上海农商银行即与上海新云传媒有限公司等5家企业代表分别签署了支小再贷款项目借款协议，发挥了支小再贷款的政策示范效应。
据“金融周刊”报道，截至2014年6月底，上海农业银行中小企业贷款余额已达1031.29亿元，比去年同期增长15.4%，比去年底增长100.73亿元。
社区银行建设近年来一直是上海农商银行实施发展战略的重要载体之一。而“小微企业专营网点”，则是“社区银行战略”的三大平台之一，另外两个是金融便利店和贵宾理财中心。
据上海农业商业银行“周报”记者了解，目前，该银行已分批设立了56个小型和微型企业的特许网点，主要集中在专业市场、工业园区、大型社区等，专门从事产业链、商圈等经济集群，扩大对中小企业的批量信贷。
上海农商行相关负责人表示，“每个小微企业专营网点都配备有一支3-5人的专营团队，深入市场走访客户，和小商小贩"交朋友"。此外，在人员培训方面，上海农商行对小微企业客户经理实行认证管理，通过专业培训、资格考试，做到持证上岗。”
然而，在“金融便利店”的管理安排中，虽然“金融便利店”仍是上海农业商业银行零售金融业务建设的重要组成部分，但近两年来，“金融便利店”的数量并没有继续扩大。在2012年底达到101后，这一数字开始停滞。
许多年前，金融便利店是上海农业银行的第一个商业模式，但随着银行竞相争夺社区银行业务，这种优势近年来似乎正在逐渐消失。
据该行介绍，目前上海农商行的“金融便利店”主要面向的群体包括社区居民和小企业主，一是延时、错时服务方式，在24小时自助机具服务的基础上，将柜面人工服务时间最晚延长至21点；二是在网点设置上贴近居民小区，方便居民办理业务；三是提供综合性服务，将市民需求、智能商务产品和银行服务产品结合在一起，争取覆盖市民的日常生活需要。
此外，VIP理财中心(财富管理中心)是银行的“社区银行”战略的第三个平台，主要面向高端客户。目前，该行已在上海开设了三家财富管理中心和三十多家VIP金融中心，主要服务于高端客户集团资产管理、资本管理等多种金融需求。
面对激烈的市场竞争，如何在原有“社区银行”优势的基础上进行改革创新，迎接市场挑战，无疑是摆在上海农商行面前的关键问题。
上海农业商业银行告诉“金融周刊”，该行正在努力加强信贷管理流程创新。开发了一套有别于大中型企业的贷款管理系统和流程，并与澳新银行合作，开发了一套中小型企业贷款自动审批系统。根据银行的要求，客户经理只需输入系统中的业务数据、抵押品价值、融资金额等基本信息，就可以根据模型自动生成审批结果，从而统一贷款审核标准，提高审批效率。
同时，银行还大力推进科技创新和金融服务创新。除了特许网点和专利团队外，上海农业商业银行还设立了张江科技分行，作为推广科技金融服务的窗口。同时，将张江“一区十八园”对接，建立了“1倍”科技金融服务体系，确保每年30亿元的信贷额度专门支持科技企业融资，保障科技金融的持续增长。
强化互联网金融、村镇银行
截至2014年6月底，上海农业商业银行企业和个人网上银行的新客户数量分别为11000和210000。据微信银行报道，企业移动银行和个人移动银行增加了5700多客户和200000客户，微信银行用户达到27000。
目前，银行的电子银行渠道链已经基本完善。
在网上银行方面，上海农行整合了个人网上银行和企业网上银行的后台管理系统，促进了规范化管理，丰富了业务功能，加强了安全控制，构建了完整的网上银行生态系统。
在手机银行方面，企业手机银行定位于为中小微企业，个人手机银行定位于为小企业主和中高端个人客户。同时该行还推出了手机银行现金服务，将手机银行与自助机具结合，实现无卡取款。
在微信银行，它主要提供快速账户信息查询、理财产品和基金持有信息查询等服务。
另外，上海农商银行在村镇银行的布局方面也不容忽视。
理财周报记者获悉，截至2014年6月末，该行旗下35家沪农商村镇银行存款总额184亿元，相比去年年末增长约13%，贷款总额115亿元，相比去年年末增长15%左右,其中，主要增长来自小微企业贷款、以及涉农贷款。
在2013年年末时，村镇银行各项存款余额162.91亿元，各项贷款余额100.17亿元，存贷比61.5%，不良贷款率0.2%，加权平均资本充足率24.4%。
截至目前，上海农商银行已在上海、北京、深圳、山东、湖南和云南等六个省市批量发起设立了35家沪农商村镇银行，形成“东中西有机结合，一南一北遥相呼应”的战略布局。
上海农业银行作为乡镇的主要银行，充分发挥了公司治理的传导机制。它要求乡镇银行以小企业、微型企业、农业企业和县域居民为主要客户群，融入社区银行和网络银行的特点，在城市化和新农村建设中创新金融产品，形成上海农民商业村镇银行的鲜明品牌。
到2014年6月底，6家乡镇银行在上海农业银行开设了分行，另外10家正在积极准备今年开业。分行的设立将把村镇银行的服务触角延伸到乡镇的范围，进一步填补农村金融服务的空白。
目前，35家村镇银行已利用现代化科技手段，开通了银行卡、自助机具、网上银行和电话银行功能，接通了农信银系统、小额支付系统。而移动终端的推出，则更加方便为偏远地区和特殊困难人群提供离行上门金融服务。